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Le CRI, le compte de retraite immobilisé, expliqué

Le CRI est l’endroit où va votre rente de retraite quand vous quittez un employeur : il conserve l’argent, le garde investi et à imposition reportée, mais l’immobilise jusqu’à la retraite selon les règles des régimes de retraite.

Le compte de retraite immobilisé (CRI) détient de l’argent provenant d’un régime de retraite, habituellement lorsque vous quittez un emploi doté d’un régime. Au Québec, on parle de CRI ; ailleurs au Canada, l’équivalent s’appelle un LIRA (Locked-In Retirement Account).

Comment fonctionne le CRI

  • Il est alimenté par un transfert d’un régime de retraite, non par de nouvelles cotisations. Vous ne pouvez pas ajouter d’argent frais à un CRI.
  • Les fonds sont immobilisés selon la loi sur les régimes de retraite, fédérale ou provinciale : vous ne pouvez généralement pas les retirer en argent avant la retraite.
  • Les placements dans un CRI croissent à imposition reportée, comme dans un REER.
  • À la retraite, un CRI est converti en FRV (fonds de revenu viager) ou en véhicule semblable pour tirer un revenu.
  • Un déblocage limité peut être permis dans certaines situations, comme de petits soldes, des difficultés financières ou la non-résidence, et les règles varient selon la juridiction.

Comment Mozaic suit votre CRI

Dans Mozaic, le CRI est un type de compte à part entière, avec les comptes immobilisés en lesquels il se convertit, comme le FRV. Connectez-le par SnapTrade ou Plaid, ou ajoutez-le à la main, et son solde et ses placements s’ajoutent à votre valeur nette.

Mozaic suit la valeur et les placements. Il ne modélise pas les règles d’immobilisation ou de déblocage, fixées par la loi sur les régimes de retraite qui régit votre compte.

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Questions fréquentes

Généralement pas en argent avant la retraite. Les fonds sont immobilisés selon la loi sur les régimes de retraite. À la retraite, vous convertissez le CRI en FRV ou en compte semblable pour tirer un revenu, et un déblocage limité peut être permis dans certaines situations.
Les deux sont à imposition reportée, mais le CRI détient de l’argent de retraite et est immobilisé : vous ne pouvez pas y cotiser de nouveau, ni retirer librement avant la retraite. Un REER accepte de nouvelles cotisations et permet des retraits, imposés, en tout temps.
Oui. Le CRI est un type de compte à part entière dans Mozaic : connectez-le ou ajoutez-le à la main, et son solde et ses placements s’ajoutent à votre valeur nette. Mozaic suit la valeur, pas les règles d’immobilisation.