01 · Le chiffre unique
La valeur nette, c'est les actifs moins les passifs, sans détour
Mozaic calcule votre valeur nette de la façon la plus simple : tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. Du côté des actifs, il y a votre encaisse, vos placements enregistrés et non enregistrés, vos cryptomonnaies et tout actif physique ajouté. Du côté des passifs, il y a vos cartes de crédit, vos prêts, vos marges de crédit et vos hypothèques, tirés des mêmes connexions pour ne pas saisir deux fois les soldes. Le résultat est un seul chiffre, recalculé sur le serveur à chaque synchronisation, jamais une donnée figée d'il y a un mois.
Il trône en haut du tableau de bord dans une carte de valeur nette, avec les comptes qui la composent ventilés par type juste en dessous. Vous voyez d'un coup d'œil la part enregistrée, la part en encaisse, la part investie et la part compensée par la dette. Aucun chiffrier à réconcilier à la main, puisque les soldes viennent directement des institutions.
02 · Chaque compte, sous un même toit
Banques, courtiers, cryptomonnaies et les actifs qu'aucune banque ne voit
La valeur nette d'un Canadien est rarement au même endroit. Mozaic lit les comptes bancaires via Plaid, les comptes de courtage via SnapTrade, et vous laisse ajouter en compte manuel tout ce qu'un agrégateur ne peut atteindre. En plus, les actifs physiques comme une maison, un véhicule, des métaux précieux ou une participation dans une entreprise se saisissent à la main et se suivent avec une valeur que vous contrôlez. Les comptes enregistrés gardent leur statut, donc un CELI reste un CELI et un REER reste un REER, sans être réduits à un seul type générique.
La dette fait pleinement partie du portrait, pas en note de bas de page. Cartes de crédit, prêts étudiants et hypothèques passent par les mêmes connexions et tirent le total vers le bas comme il se doit, donc le chiffre affiché est celui d'après ce que vous devez.
R
RBC au quotidienCompte chèque · CAD
4 180,22 $
Q
REER QuestradePlacement · CAD
96 540,11 $
M
MaisonActif manuel · CAD
610 000,00 $
03 · Une seule devise de référence
CAD, USD et le reste, ramenés à votre chiffre
Bien des Canadiens détiennent des positions en dollars américains, un compte de courtage en USD ou un compte étranger issu d'un séjour passé. Mozaic vous demande de choisir une devise de référence, le dollar canadien par défaut, et convertit chaque solde dans celle-ci avant d'additionner votre valeur nette. Chaque compte affiche toujours sa propre devise d'origine sur sa fiche, donc un compte Marge en USD se lit bien en dollars américains, et la conversion ne se fait qu'à la ligne consolidée.
Deux vraies limites méritent d'être dites clairement. Les conversions utilisent le taux de change actuel plutôt que le taux du jour de chaque transaction, donc le chiffre suit les taux d'aujourd'hui. Et si un taux ne peut être obtenu pendant une synchronisation, Mozaic laisse ce compte hors du total et le signale au lieu de deviner en silence, donc une panne de taux passagère ne gonfle ni ne dégonfle jamais votre chiffre à votre insu.
04 · La valeur nette dans le temps
Une courbe de tendance, pas seulement un solde
Un chiffre unique vous dit où vous en êtes. La tendance vous dit si vous avancez. Mozaic prend un instantané de votre valeur nette chaque jour et la trace sur une semaine, un mois, une année ou tout l'historique que vous avez avec l'application. Vous pouvez combler la période avant votre inscription avec des instantanés historiques manuels, pour que la courbe reflète votre vraie trajectoire au lieu de partir à plat le jour de votre arrivée.
À partir de cet historique, Mozaic calcule votre taux de croissance annuel et marque les jalons de valeur nette à mesure que vous les franchissez. Le but n'est pas de fixer un solde. C'est de voir la forme des deux dernières années et de savoir si la tendance va dans le sens voulu.