01 · Comment ça marche
La catégorie de la banque d'abord, l'IA seulement pour les vides
Quand une transaction se synchronise depuis une banque connectée via Plaid, Mozaic utilise la catégorie de la banque s'il y en a une. Seules les transactions que la banque laisse sans catégorie sont envoyées à Google Gemini, qui lit le nom du commerçant et le sens du montant (entrée ou sortie) et renvoie une catégorie. Cet ordre compte : il garde l'IA concentrée sur les cas difficiles au lieu de remettre en question une catégorie que votre banque a déjà bien attribuée.
Les transactions de courtage de SnapTrade arrivent sans catégorie propre, elles passent donc directement à l'IA. Les transactions importées d'un CSV sont traitées de la même façon. Résultat : l'essentiel de votre historique est classé sans que vous y touchiez.
02 · Elle retient, en privé
Vu une fois, classé instantanément la fois suivante
Dès qu'un commerçant a été catégorisé deux ou trois fois, Mozaic enregistre cela comme une règle de correspondance exacte. La transaction suivante de ce commerçant est catégorisée instantanément à partir de la règle, sans repasser par l'IA. C'est une simple recherche, pas un modèle entraîné sur vos habitudes, donc c'est rapide, prévisible, et cela tient les commerçants récurrents complètement à l'écart de l'IA.
La confidentialité est intégrée à l'ordre des opérations. Seuls le nom du commerçant et le sens du montant (débit ou crédit) sont envoyés au modèle. Les numéros de compte, les soldes et les notes personnelles ne le sont pas.
T
Tim HortonsDébit · Catégorie bancaire (Plaid)
Cafés
U
UberDébit · Complément IA
Covoiturage/Taxi
P
Dépôt de paieCrédit · Règle enregistrée
Salaire
03 · Toujours à vous de corriger
Recatégorisez n'importe quoi, et faites-en une règle
Chaque catégorie est une suggestion que vous pouvez changer. Recatégorisez n'importe quelle transaction et Mozaic la marque comme la vôtre, donc aucune synchronisation future ne l'écrase. Transformez une correction en règle, par texte exact, contient, commence par, ou une expression régulière, et appliquez-la aux transactions passées en lot, pas seulement aux nouvelles. Il y a environ 85 catégories intégrées, réparties entre revenus, logement, transport, alimentation et plus, et vous pouvez ajouter les vôtres.
Vous préférez tout étiqueter vous-même? Désactivez complètement la catégorisation automatique, et chaque nouvelle transaction reste sans catégorie jusqu'à ce que vous y touchiez. Le degré d'automatisation, c'est votre choix, pas le nôtre.
04 · Clair sur les limites
Au mieux, jamais une boîte noire
La catégorisation automatique fait de son mieux. Si l'IA n'est pas disponible ou que vous l'avez désactivée, les transactions restent simplement sans catégorie au lieu de se voir imposer une mauvaise étiquette. Rien ne bloque une synchronisation en attendant une catégorie.
Comme l'IA ne lit que le commerçant et le sens du montant, un nom de commerçant ambigu peut tomber dans la mauvaise catégorie. C'est précisément pourquoi chaque catégorie reste à un geste d'une correction qui tient, et pourquoi une seule correction peut devenir une règle qui nettoie d'un coup toutes les correspondances passées et futures.