Chaque compte de courtage, un seul portefeuille.

SnapTrade pour les comptes, la lecture seule pour la tranquillité

Mozaic lit les comptes de courtage via SnapTrade, qui prend en charge Questrade, Wealthsimple, Interactive Brokers Canada, Placements directs TD et Webull Canada, entre autres. Vous vous connectez sur le site du courtier, et SnapTrade remet à Mozaic une connexion en lecture seule à vos positions, vos transactions et votre prix de revient. Certains comptes de courtage passent aussi par Plaid. Lecture seule veut dire exactement cela : Mozaic voit ce que vous détenez et ce que vous avez payé, mais ne peut ni passer d'ordre ni déplacer de l'argent.

Les comptes enregistrés et non enregistrés arrivent tous deux avec leur statut intact, donc un CELI de FNB et un compte sur marge imposable d'actions individuelles cohabitent sans être aplatis en un seul tas générique. Tout ce que vous connectez fait partie d'un seul portefeuille et, en même temps, de votre valeur nette.

Ce qu'un flux de courtier oublie, ajouté à la main

Tous les placements ne vivent pas là où un agrégateur peut les atteindre. Une caisse de retraite d'employeur, un placement privé, une position chez un courtier non connectable ou un vieux certificat s'ajoutent tous en position manuelle avec le symbole, la quantité, le prix moyen et la devise. Les positions manuelles comptent dans votre répartition, dans la valeur totale de votre portefeuille et dans votre valeur nette exactement comme les positions connectées, donc le portrait est complet plutôt que presque complet.

Voir le mélange et les rendements, pas seulement le solde

Mozaic regroupe tout ce que vous détenez par catégories d'actifs, actions, FNB, obligations, fonds communs de placement, cryptomonnaie, encaisse et autre, et trace le mélange sur tous vos comptes à la fois. C'est là qu'une vue consolidée gagne son sel : c'est la seule façon de voir que vous êtes à 40 % d'un même FNB une fois comptées les copies éparpillées dans trois comptes. Là où votre courtier fournit un prix de revient ou un prix moyen, Mozaic montre le gain et la perte en dollars et en pourcentage, et chaque position a sa propre page de détail avec un graphique de valeur dans le temps et un historique de dividendes.

Deux limites, dites clairement. Les rendements ne valent que le prix de revient envoyé par votre courtier, donc une position sans prix moyen peut n'afficher aucun gain. Et les prix se rafraîchissent à la synchronisation plutôt qu'en continu, ce qui est la bonne vitesse pour suivre un portefeuille plutôt que d'y négocier à la minute.

Le multidevises sans le calcul mental

Les positions cotées aux États-Unis font partie de la plupart des portefeuilles canadiens, et Mozaic garde chaque position dans sa devise d'origine sur sa propre ligne tout en convertissant l'ensemble du portefeuille dans votre devise de référence pour la valeur en tête d'affiche. La conversion utilise le taux de change actuel, et si un taux ne peut être obtenu pendant une synchronisation, la position concernée est laissée de côté et le total est marqué comme partiel plutôt que discrètement faux.

Votre portefeuille est une partie d'un portrait plus large. Les mêmes positions alimentent votre valeur nette et votre vue de dividendes, donc suivre vos placements dans Mozaic n'est pas un silo à part. C'est la tranche placements de tout ce que vous possédez.