Connectez, regroupez, et voyez votre valeur nette en un seul chiffre.

Reliez vos banques et vos courtages, en lecture seule

Vous commencez par connecter un compte. Les comptes bancaires canadiens se relient via Plaid, les comptes de courtage via SnapTrade, et tout ce qu'un agrégateur ne peut pas atteindre, vous l'ajoutez en compte manuel. Chaque connexion utilise l'authentification propre à l'institution, donc Mozaic ne voit jamais votre mot de passe bancaire. Chaque lien est en lecture seule : il voit vos soldes, vos placements et vos transactions, mais il ne peut ni déplacer d'argent ni passer un ordre.

La première synchronisation fait la configuration pour vous. Elle récupère les soldes courants, les placements individuels de chaque compte de courtage et jusqu'à environ deux ans de transactions, pour que le portrait soit rempli dès le départ plutôt que de partir de zéro le jour de votre inscription.

Tous vos comptes sous un même toit, dans une seule devise

Une fois les comptes connectés, Mozaic les réunit. Un CELI reste un CELI et un REER reste un REER, plutôt qu'un compartiment générique, parce que les comptes enregistrés sont des types de comptes à part entière, avec les règles de droits de cotisation intégrées. Les liquidités, les placements non enregistrés, la cryptomonnaie, les cartes de crédit, les prêts et les hypothèques prennent chacun leur place, et les dettes tirent le total vers le bas là où elles le doivent.

Les devises sont réconciliées pour vous. Vous choisissez une devise de référence, par défaut le dollar canadien, et chaque compte y est converti avant d'être additionné. Un compte en dollars américains affiche toujours sa devise d'origine sur sa propre carte, et la conversion se fait uniquement à la ligne consolidée, au taux de change courant.

Un seul chiffre, une courbe de tendance, et l'histoire en dessous

Le résultat s'affiche en haut de votre tableau de bord : la valeur nette en un seul chiffre, recalculée sur le serveur chaque fois qu'un compte se synchronise, avec les comptes qui y contribuent ventilés par type en dessous. Vous voyez d'un coup d'œil quelle part du total est enregistrée, combien est en liquidités, combien est investie et combien est compensé par les dettes.

Un instantané quotidien transforme ce chiffre en une courbe de tendance que vous lisez sur une semaine, un mois, une année ou tout votre historique, et vous pouvez remplir la période avant votre inscription avec des instantanés manuels. À côté, vos transactions sont catégorisées automatiquement, pour que vos flux de trésorerie soient regroupés sans des heures de tri à la main.

Ce qu'il faut regarder avant de connecter quoi que ce soit

Deux questions viennent souvent en premier. Quelles institutions puis-je vraiment connecter, et est-ce sécuritaire de les relier ? Les deux ont des réponses claires. La page des institutions prises en charge est la liste à jour des banques et des courtiers, tenue proche de ce que les agrégateurs prennent en charge, et la page sécurité détaille les connexions en lecture seule, le chiffrement et l'endroit où vos données sont stockées. Quand vous êtes prêt, la page tarification explique ce qui reste gratuit et ce que l'abonnement ajoute.