01 · Les comptes d'ici
CELI, REER, CELIAPP, REEE, comptés correctement
La plupart des applications de finances personnelles sont pensées aux États-Unis et ne comprennent pas les comptes enregistrés canadiens. Mozaic les traite comme ce qu'ils sont : un CELI avec ses droits de cotisation, un REER avec son plafond, un CELIAPP pour un premier achat, un REEE pour les études des enfants, sans oublier les comptes comptant, sur marge et conjoints. Vous voyez votre valeur nette réelle sans qu'une devise étrangère ou un type de compte mal classé ne vienne fausser le portrait. Deux calculateurs gratuits vous aident à suivre les plafonds : les droits de cotisation CELI et les droits de cotisation CELIAPP.
02 · Vos institutions
Desjardins, Banque Nationale et vos courtiers, réunis
Un foyer québécois a rarement tout au même endroit : un compte à Desjardins, une hypothèque à la Banque Nationale, des placements chez Wealthsimple, Questrade ou Interactive Brokers. Mozaic connecte les banques et les courtiers pris en charge en lecture seule et rassemble le tout sur un seul tableau de bord. Vérifiez d'abord que vos institutions se connectent grâce à la page des institutions prises en charge.
03 · Vos données restent au Québec
Hébergées à Montréal, conformes à la Loi 25
Les données de votre compte Mozaic sont stockées dans la région northamerica-northeast1 de Google Cloud, le centre de données de Montréal. J'ai choisi cette résidence pour m'aligner proprement sur la Loi 25 du Québec et sur la LPRPDE fédérale, les deux régimes de protection des renseignements personnels sous lesquels vivent réellement la majorité des utilisateurs. Pas de publicité, pas de revente de données : vous êtes le client, jamais le produit. Pour en savoir plus, lisez notre billet sur la Loi 25 et vos données financières personnelles et notre page sécurité.
04 · En français, pour de vrai
Le français n'est pas une couche de traduction
Chaque écran, chaque courriel et chaque page légale existent en français et en anglais côte à côte. Ce n'est pas un vernis posé sur un produit anglophone : c'est ainsi que le code est structuré, parce que c'est ainsi que mon foyer lit vraiment. Les montants sont en dollars canadiens, les termes sont ceux que vous employez (CELI, REER, CELIAPP, REEE, valeur nette, flux de trésorerie) et rien ne présume que vous vivez au sud de la frontière.
05 · Commencer
Voir tout votre argent en un seul endroit
Reliez vos comptes en lecture seule, ajoutez vos actifs manuels (une propriété, un véhicule, une œuvre) et laissez Mozaic bâtir le portrait complet : valeur nette, flux de trésorerie, allocation et rendement. C'est un abonnement (pas de publicité, pas de revente de données) et vous pouvez voir les prix sur la page tarification. Pour comparer les approches, le meilleur choix d'application de finances personnelles au Québec est détaillé sur le blogue.