Connecter TD Placements directs à Mozaic — vos positions WebBroker dans toute l'image.

TD Placements directs, via l'intégration OAuth de SnapTrade

TDDI est l'un des courtiers canadiens qui prennent en charge le flux OAuth de SnapTrade de bout en bout. Lorsque vous cliquez sur Ajouter un compte dans Mozaic et choisissez TD Placements directs, vous êtes redirigé vers une page de connexion hébergée par TD. Vous entrez votre numéro de carte d'accès et votre mot de passe WebBroker comme vous le feriez à td.com/webbroker, répondez à la question de sécurité EasyWeb si TD vous la pose, et autorisez l'accès en lecture seule. SnapTrade reçoit en retour un jeton de TD et le transmet à Mozaic — vos identifiants ne quittent jamais le domaine de TD.

Tout l'échange prend environ deux minutes la première fois, incluant l'étape de vérification EasyWeb. Une fois le jeton en place, chaque compte TDDI de votre tableau de bord WebBroker apparaît dans Mozaic en moins d'une minute et commence à se synchroniser selon un horaire continu. SnapTrade rafraîchit le jeton automatiquement tant qu'il est valide; à la rare occasion où TD l'invalide (changement de mot de passe, signal de fraude, révocation manuelle dans WebBroker), Mozaic affiche directement la demande de réauthentification dans l'application plutôt que de laisser les positions se figer silencieusement.

CELI, REER, CELIAPP, REEE, CRI, FRV, FERR, Comptant, Marge — y compris les compartiments USD

Mozaic lit chaque compte qui apparaît dans la liste des comptes WebBroker. Cela couvre le côté enregistré — CELI, REER, CELIAPP, REEE (familial et individuel), CRI, FRV, FERR — et le côté non enregistré — Comptant, Marge, et les jumeaux USD de Comptant et de Marge lorsque vous en avez. Positions, soldes en espèces, performance par compte et historique de transactions sous-jacent (achats, ventes, dividendes, intérêts, frais, change) passent tous. Les positions d'options et les positions vendeur sont présentées comme des entrées distinctes pour que votre image d'exposition ne soit pas silencieusement sous-évaluée.

Chaque compte garde sa propre devise. Un dividende en dollars américains dans votre REER USD est lu en USD, pas comme une approximation CAD au taux du jour. Mozaic convertit chaque compartiment dans votre devise de référence à la volée selon le même taux quotidien qu'il utilise ailleurs — donc l'image de valeur nette est cohérente sans jeter l'historique de transactions en devise native dont vous avez besoin pour la réconciliation des gains en capital et des T5/T3.

La séparation WebBroker / Investissement Facile, la visibilité des options et la relation avec TDCT

TDDI roule sur la plateforme WebBroker — la même connexion fonctionne pour le site Web et l'application mobile TD Investissement Facile. SnapTrade s'authentifie du côté WebBroker, où votre liste complète de comptes et votre historique d'ordres résident. Si vous n'utilisez que TD Investissement Facile et n'avez jamais ouvert de session dans WebBroker, votre première connexion pourrait vous demander de définir les questions de sécurité EasyWeb que WebBroker utilise; c'est une étape unique dans le flux propre de TD, pas quelque chose que Mozaic intermédie.

Les options et les positions vendeur apparaissent comme des entrées distinctes plutôt que d'être nettées avec le sous-jacent. Un CELI avec couverture par option d'achat affiche l'action longue et l'option vendue sur des lignes différentes pour que l'exposition couverte en espèces ne soit pas silencieusement sous-évaluée. Le coût de base sur la branche option est ce que WebBroker rapporte — Mozaic ne le recalcule pas à partir des principes premiers, donc les ajustements que TD effectue pour les attributions ou les reconductions sont transmis tels quels.

Les comptes de dépôt TD Canada Trust ne font pas partie de cette connexion. Ils résident sur un système distinct de TDDI et Mozaic les atteint par Plaid plutôt que SnapTrade. Le flux est similaire — vous vous connectez à TD, autorisez l'accès en lecture seule — mais le jeton est détenu par Plaid. Les deux intégrations coexistent dans votre liste de comptes Mozaic et se rafraîchissent indépendamment; le côté TDDI obtient les valeurs de positions intrajournalières, le côté TDCT obtient le flux de transactions bancaires et le passif hypothécaire.

TDDI s'inscrit dans une image plus large une fois connecté

Le but de connecter TD Placements directs n'est pas de voir votre solde TDDI — WebBroker le fait déjà, et l'écran d'accueil TD Investissement Facile le fait en moins de touches. Le but est de voir TDDI aux côtés de tout le reste : votre compte chèques TD côté Plaid, votre CELI Wealthsimple Trade chez un concurrent, la marge Questrade ouverte pour le palier de commission plus bas, le vieux REER RBC Placements en Direct d'avant le transfert. Mozaic les compose en une seule ligne de valeur nette dans votre devise de référence, lit le flux de trésorerie à travers l'image complète, et suit les objectifs par rapport aux comptes qui les financent réellement.

TDDI se trouve être le plus grand courtier à escompte canadien par actifs sous administration — pour beaucoup de Canadiens c'est le compte de courtage d'ancrage. Mozaic le traite ainsi sans faire en sorte que les autres courtiers aient l'air d'une réflexion après coup; si vous détenez aussi des positions chez Wealthsimple Trade, Questrade ou IBKR Canada, elles se lisent sur un pied d'égalité dans le même tableau de bord.