01 · Une partie de l'ensemble
La crypto est un compte à part entière, pas une note de bas de page
Mozaic possède une catégorie de compte dédiée à la crypto. Ce que vous détenez se place à côté de votre compte chèque, de votre CELI, de votre compte Marge et de votre maison dans un seul chiffre de valeur nette. Le calcul est le plus simple qui soit : le total des actifs moins le total des passifs, recalculé sur le serveur à chaque synchronisation d'un compte, converti dans votre devise de référence pour qu'un solde en dollars américains et un solde en dollars canadiens tombent dans le même total.
Sur le tableau de bord, vous voyez d'un coup d'œil la part de crypto dans votre valeur nette, ventilée par type de compte, plutôt que noyée dans une catégorie de placements générique. Elle se lit comme de la crypto, parce que c'en est.
02 · Comment la crypto entre
Courtiers connectés, banques qui l'exposent, CSV ou à la main
Il n'y a pas de connexion en un clic pour une plateforme d'échange ici, car Mozaic ne s'intègre pas directement aux plateformes comme Coinbase ou Binance. La crypto arrive plutôt sur votre tableau de bord de quatre façons concrètes : un courtier qui détient de la crypto, comme Wealthsimple Crypto, se connecte via SnapTrade ; une institution qui déclare un compte de crypto via Plaid est classée en crypto automatiquement ; un export CSV d'une autre application importe vos comptes de crypto ; et tout le reste s'ajoute en position manuelle avec le symbole, la quantité et un prix que vous fixez.
Chaque connexion est en lecture seule. Mozaic voit les soldes et les positions, mais ne peut jamais déplacer de pièces ni passer d'ordre.
W
Wealthsimple CryptoSnapTrade · CAD
8 240,00 $
B
BitcoinPosition manuelle · CAD
12 500,00 $
E
EthereumImport CSV · CAD
3 180,00 $
03 · Une seule devise de référence
Plateformes en USD et portefeuilles en CAD, ramenés à un seul chiffre
La crypto vit rarement dans votre devise d'origine. Mozaic vous demande de choisir une devise de référence, le dollar canadien par défaut, et convertit chaque solde de crypto dans celle-ci avant d'additionner votre valeur nette, tandis que chaque compte garde sa propre devise d'origine sur sa fiche. Un compte de plateforme en dollars américains se lit bien en dollars américains, et la conversion ne se fait qu'à la ligne consolidée.
Deux vraies limites méritent d'être dites clairement. Les conversions utilisent le taux de change actuel plutôt que le taux du jour de votre achat, donc le chiffre suit les taux d'aujourd'hui. Et si un taux ne peut être obtenu pendant une synchronisation, Mozaic laisse ce compte hors du total et le signale au lieu de deviner en silence.
04 · Ce qui se met à jour, et ce qui ne se met pas à jour
Les valeurs se rafraîchissent à la synchronisation, avec une réserve franche
Pour la crypto connectée, la valeur est celle que le fournisseur a déclarée à la dernière synchronisation, rafraîchie chaque jour et chaque fois que vous synchronisez sur demande. Mozaic ne gère pas son propre flux de prix de crypto en direct, donc il ne court pas après un prix de marché à la seconde. Pour les positions manuelles, la valeur est le prix que vous saisissez, et il reste tel quel jusqu'à ce que vous le mettiez à jour.
Cela veut dire que le chiffre est exact à votre dernière synchronisation ou à votre dernière modification manuelle, pas un ruban de cotation en direct. C'est un choix assumé : aucun prix inventé et aucune supposition silencieuse, pour que la ligne de crypto dans votre valeur nette soit un chiffre digne de confiance plutôt qu'un chiffre qui dérive tout seul.