Connecter Wealthsimple Trade à Mozaic — vos positions Wealthsimple aux côtés de tout le reste.

Wealthsimple Trade, via l'intégration OAuth de SnapTrade

Wealthsimple fait partie du petit groupe de courtiers canadiens qui exposent un flux OAuth propre aux agrégateurs tiers. Lorsque vous cliquez sur Ajouter un courtier dans Mozaic et choisissez Wealthsimple Trade, vous êtes redirigé vers une fenêtre pop-up hébergée par Wealthsimple sur wealthsimple.com. Vous vous connectez avec votre courriel et votre mot de passe Wealthsimple comme vous le feriez dans l'application Wealthsimple, complétez l'authentification à deux facteurs si vous l'avez activée, et autorisez la connexion. SnapTrade reçoit en retour un jeton en lecture seule de Wealthsimple et transmet les données de compte à Mozaic — vos identifiants ne quittent jamais le domaine de Wealthsimple.

Tout l'échange prend environ quatre-vingt-dix secondes. Une fois le jeton en place, vos comptes Comptant, CELI, REER, CELIAPP, REEE et Marge apparaissent dans Mozaic en moins d'une minute et commencent à se synchroniser selon un horaire continu. Lecture seule signifie exactement cela : Mozaic peut voir ce que vous détenez, à quel prix vous l'avez acheté et ce qui a transité par le compte, mais il ne peut pas placer d'ordres, transférer de l'argent ou modifier quoi que ce soit chez Wealthsimple. Le jeton réside chez SnapTrade et se rafraîchit silencieusement; Mozaic affiche une demande de réauthentification directement dans l'application si Wealthsimple vous demande de confirmer à nouveau le consentement.

Comptant, CELI, REER, CELIAPP, Marge — tout

Mozaic lit chaque produit Wealthsimple Trade autonome que SnapTrade expose. Cela couvre le côté à l'abri de l'impôt — CELI, REER, CELIAPP, REEE — et le côté imposable — Comptant (non enregistré) et le compte Marge offert dans les forfaits Premium et Generation. Chaque position arrive dans Mozaic avec son symbole, sa quantité, sa valeur marchande, son coût moyen et le gain ou la perte non réalisé par rapport à votre valeur comptable. Les transactions (achats, ventes, dividendes, dépôts, retraits, cotisations) transitent aussi, donc le récit de flux de trésorerie dans Mozaic ne prétend pas que l'argent apparaît de nulle part lorsque vous financez un CELI.

Chaque position conserve sa devise d'origine. Wealthsimple Trade Premium et Generation vous permettent de détenir des FNB et actions inscrits aux É.-U. en USD sans la conversion de 1,5 % du forfait Core; Mozaic conserve la valeur comptable USD sur chaque position USD plutôt que de tout reconvertir en CAD à l'avance. La devise de référence que vous choisissez dans Mozaic n'est appliquée qu'au niveau du sommaire, selon un taux de change quotidien, donc les chiffres par position correspondent à ce que l'application Wealthsimple elle-même vous montre.

Wealthsimple Crypto, Wealthsimple Cash et l'USD réservé aux forfaits supérieurs

Wealthsimple Crypto ne fait pas partie de la connexion de courtage. Il réside sur un produit Wealthsimple distinct (avec son propre portefeuille, sa propre garde, et sa propre couche de vérification d'identité) et n'est pas atteint par la même intégration SnapTrade. Si vous voulez que votre crypto compte dans votre valeur nette Mozaic, le chemin le plus propre est de la suivre comme un actif manuel; le fil de prix pour les principales pièces est déjà branché. La connexion de courtage elle-même couvre tout ce que Wealthsimple Trade expose sous Placements : actions, FNB, et le petit ensemble d'options à revenu fixe que Wealthsimple a déployé.

Wealthsimple Cash — le produit autonome de type épargne avec la carte de dépenses — est également séparé du courtage. SnapTrade lit les comptes de placement Trade; Wealthsimple Cash transite par Plaid comme un compte bancaire ordinaire. Les deux apparaissent dans Mozaic, simplement par des rails différents. Si vous avez la carte de dépenses, le flux de transactions semblable à une carte de crédit arrive dans la page de flux de trésorerie aux côtés de la banque où vous gardez votre compte chèques.

La limitation des positions USD selon le forfait est la troisième chose à savoir. Wealthsimple Trade Core convertit chaque transaction inscrite aux É.-U. en CAD avec un écart de 1,5 %. Les comptes Premium et Generation peuvent détenir des USD nativement. Mozaic se moque du forfait sur lequel vous êtes — mais si vous êtes sur Core, les positions USD que vous verrez dans Mozaic sont les positions CAD post-conversion que Wealthsimple stocke, pas des positions USD. C'est une décision de Wealthsimple, pas une limite de Mozaic.

Wealthsimple s'inscrit dans une image plus large une fois connecté

Le but de connecter Wealthsimple Trade n'est pas de voir votre solde Wealthsimple — l'application Wealthsimple le fait déjà, et le fait bien. Le but est de voir Wealthsimple aux côtés de tout le reste : votre compte chèques RBC, votre carte de crédit TD, votre compte Marge Questrade si vous en gardez un pour les options, et le CELIAPP dans une institution pendant que votre REER se trouve dans une autre. Mozaic les compose en une seule ligne de valeur nette dans la devise de référence de votre choix, lit le récit de flux de trésorerie à travers l'image complète, et suit les objectifs (mise de fonds via le CELIAPP, droits de cotisation REER, croissance de valeur nette d'une année à l'autre) par rapport aux comptes qui les financent réellement.

Le courtier n'est que le début de l'histoire — le reste de l'histoire est ce que votre argent fait à travers les institutions. Wealthsimple est le plus grand courtier autonome canadien par nombre d'utilisateurs, donc pour beaucoup de Canadiens c'est le compte de placement d'ancrage; Mozaic le traite ainsi sans faire en sorte que vos comptes bancaires aient l'air d'une réflexion après coup.