01 · La connexion
BMO en ligne, via l'intégration OAuth de Plaid
BMO est l'une des grandes banques canadiennes avec un soutien Plaid OAuth complet. Lorsque vous choisissez BMO dans Mozaic, une fenêtre pop-up gérée par Plaid charge bmo.com et vous vous connectez avec votre numéro de carte BMO (ou nom d'utilisateur) et votre mot de passe comme vous le feriez sur BMO en ligne. Si votre profil BMO a un défi de sécurité activé — typiquement un code de vérification par SMS ou courriel — il vous est demandé dans la fenêtre pop-up de BMO. L'application Mozaic, le serveur Mozaic et Plaid ne voient jamais vos identifiants.
Une fois que vous autorisez la connexion, BMO émet un jeton OAuth en lecture seule à Plaid. Plaid le transmet à Mozaic, vos comptes apparaissent dans l'application en moins d'une minute, et un horaire continu de synchronisation les tient à jour. Le jeton reste valide pendant environ quatre-vingt-dix jours avant que BMO exige une réauthentification — Mozaic affiche un rappel de réauth dans l'application avant l'expiration pour que la connexion ne s'éteigne pas silencieusement.
02 · Tous vos comptes BMO, un seul toit
Chèques, épargne, Mastercards, hypothèques et MargExpress — tout
Mozaic lit chaque produit que BMO expose via Plaid. Côté dépôts : Forfait Performance, Forfait Privilège, Plus, Forfait Pratique, les compartiments à taux progressif Épargne Bâtisseur et Épargne à taux Privilège, le compte Épargne Privilège US$, et les comptes d'épargne en espèces CELI et REER. Côté crédit : BMO eclipse Visa Infinite, Mastercard Élite Privilège CashBack, Mastercard Élite AIR MILES, Mastercard Privilège à taux Préférentiel, Mastercard CashBack, et toute carte d'entreprise que vous détenez sur le même profil. Passifs : BMO MargExpress sur valeur domiciliaire, marges de crédit personnelles et hypothèques BMO — chacun avec le taux courant et la tendance du capital remboursé.
La Mastercard de débit BMO se trouve dans la section chèques, pas dans la section cartes de crédit — c'est une carte de débit sur le réseau Mastercard adossée à votre solde de chèques BMO, pas un passif distinct. Mozaic la catégorise comme un instrument de débit lié au compte chèques pour que le solde de chèques ne soit pas compté deux fois.
B
BMO Forfait PerformanceChèques · CAD
4 108,65 $
W
Wealthsimple CELIPlacements · CAD
72 540,95 $
B
BMO eclipse Visa InfiniteCrédit · CAD
−1 940,12 $
03 · Particularités BMO à connaître
La Mastercard de débit, BMO Ligne d'action, et la MargExpress
La Mastercard de débit BMO fait trébucher d'autres applications de finances personnelles parce qu'elle a un PAN Mastercard mais n'est pas une carte de crédit. Mozaic la lit depuis Plaid comme un instrument de débit lié au compte chèques — votre solde de chèques est la source des fonds, et la partie Mastercard n'est que le réseau utilisé chez les commerçants non-Interac. Résultat : un seul solde de chèques, pas de double comptage.
Les comptes BMO Ligne d'action ne font pas partie de cette connexion. Ligne d'action réside sur un système différent de BMO en ligne et Mozaic les atteint via SnapTrade plutôt que Plaid. Le flux est similaire — vous vous connectez à BMO, autorisez la lecture seule — mais le jeton est détenu par SnapTrade. Les deux intégrations coexistent dans votre liste de comptes Mozaic et se rafraîchissent indépendamment.
La BMO MargExpress sur valeur domiciliaire est le produit de marge de crédit hypothécaire de BMO, structuré pour que la limite de la marge de crédit augmente au fur et à mesure que le capital de l'hypothèque garantie diminue. Mozaic la lit comme un passif distinct de l'hypothèque sous-jacente — même propriété, deux produits — pour que le récit du flux de trésorerie puisse différencier l'intérêt de l'hypothèque à taux fixe de l'intérêt de la marge à taux variable.
04 · Au-delà du compte chèques
BMO s'inscrit dans une image plus large une fois connecté
BMO est la plus ancienne banque canadienne — fondée en 1817 — et la quatrième plus grande par dépôts. Pour beaucoup d'utilisateurs Mozaic c'est le compte hérité; pour d'autres c'est le compte chèques principal où la paye est déposée. Dans tous les cas, le but de connecter BMO n'est pas de voir votre solde BMO — BMO en ligne le fait déjà. Le but est de voir BMO aux côtés de tout le reste : votre CELI Wealthsimple, votre REER Ligne d'action, le compte en dollars américains que vous gardez avec BMO Harris pour les dépenses transfrontalières. Mozaic les compose en une seule ligne de valeur nette dans votre devise de référence, lit le récit du flux de trésorerie à travers l'image complète, et suit les objectifs par rapport aux comptes qui les financent.
L'institution n'est que le début de l'histoire — le reste est ce que votre argent fait à travers les institutions.
