Connecter CIBC à Mozaic — chaque compte CIBC, aux côtés de tout le reste.

Banque CIBC en direct, via l'intégration OAuth de Plaid

CIBC est l'une des grandes banques canadiennes avec un soutien Plaid OAuth complet. Lorsque vous choisissez CIBC dans Mozaic, une fenêtre pop-up gérée par Plaid charge cibc.com et vous vous connectez avec votre numéro de carte CIBC (ou nom d'utilisateur) et votre mot de passe comme vous le feriez sur la Banque CIBC en direct. Si votre profil CIBC a un défi de sécurité activé — un code de vérification par SMS, courriel ou appel vocal — il vous est demandé dans la fenêtre pop-up de CIBC. L'application Mozaic, le serveur Mozaic et Plaid ne voient jamais vos identifiants.

Une fois que vous autorisez la connexion, CIBC émet un jeton OAuth en lecture seule à Plaid. Plaid le transmet à Mozaic, vos comptes apparaissent dans l'application en moins d'une minute, et un horaire continu de synchronisation les tient à jour. Le jeton reste valide pendant environ quatre-vingt-dix jours avant que CIBC exige une réauthentification — Mozaic affiche un rappel de réauth dans l'application avant l'expiration pour que la connexion ne s'éteigne pas silencieusement.

Chèques, épargne, la Mastercard Costco, hypothèques — tout

Mozaic lit chaque produit que CIBC expose via Plaid. Côté dépôts : Compte Intelligent, Compte chèques de tous les jours, Compte Intelligent Plus, Compte Étudiant, les compartiments à taux progressif d'Épargne eAvantage, CELI à intérêt élevé, les comptes d'épargne en espèces REER, et le Compte personnel US$. Côté crédit : CIBC Aventura Visa Infinite, Aventura Privilege, Dividende Visa Infinite, la gamme complète de Mastercard Costco, Aéroplan Visa Infinite Privilège, et toute carte d'entreprise que vous détenez sur le même profil. Passifs : Ligne de crédit personnelle CIBC, Marge Pouvoir-Maison et hypothèques CIBC — chacun avec le taux courant et la tendance du capital remboursé.

La Mastercard Costco est l'une des choses qui rendent CIBC distinctive dans cette liste. Mozaic la lit comme un compte de crédit Mastercard régulier via la connexion CIBC — vous ne vous connectez nulle part à « Costco »; la carte est un produit CIBC en coulisse. Les relevés, paiements minimums et dollars de remise en argent s'agrègent comme pour toute autre carte CIBC.

La Mastercard Costco, la séparation de Simplii, et Pro-Investisseurs CIBC

La Mastercard Costco CIBC est parfois mal catégorisée par d'autres applications parce qu'elle n'affiche pas « CIBC » au recto de la carte. Dans Mozaic, elle apparaît comme un compte de crédit CIBC — ce qu'elle est, contractuellement — et hérite de la même connexion que vos autres cartes CIBC. Aucune étape supplémentaire pour l'ajouter.

Simplii Financial est une institution distincte. CIBC est propriétaire de Simplii, mais Simplii a sa propre connexion à simplii.com et sa propre intégration Plaid. Si vous détenez à la fois un compte CIBC et un compte Simplii, vous les ajouterez comme deux institutions dans Mozaic — même composition dans la ligne de valeur nette, juste deux connexions distinctes en coulisse.

Les comptes Pro-Investisseurs CIBC ne font pas partie de cette connexion — et ne sont actuellement couverts par aucune connexion automatisée. Pro-Investisseurs réside sur un système différent de la Banque CIBC en direct, et ni Plaid ni SnapTrade n'expose ces comptes pour la synchronisation en lecture seule. Si vous y détenez des positions, vous pouvez les suivre dans Mozaic en tant qu'actifs manuels — soldes, positions et notes que vous mettez à jour à votre propre rythme — pour qu'ils figurent à côté de vos autres comptes dans la valeur nette et les objectifs. Le jour où la couverture de courtage s'ouvrira, nous offrirons une mise à niveau en un clic de l'entrée manuelle vers la synchronisation API.

CIBC s'inscrit dans une image plus large une fois connecté

CIBC est la cinquième plus grande banque canadienne par dépôts, avec une clientèle principale qui penche vers les ménages avec une ou plusieurs hypothèques et cartes de crédit émises par CIBC. Pour beaucoup d'utilisateurs Mozaic c'est l'institution qui détient l'hypothèque et la carte Aéroplan, pas nécessairement le compte chèques où la paye est déposée. Le but de connecter CIBC n'est pas de voir votre solde CIBC — la Banque CIBC en direct le fait déjà. Le but est de voir CIBC aux côtés de tout le reste : votre CELI Wealthsimple, votre REER Pro-Investisseurs en tant qu'actif manuel, le 401(k) américain que vous gardez encore. Mozaic les compose en une seule ligne de valeur nette dans votre devise de référence, lit le récit du flux de trésorerie à travers l'image complète, et suit les objectifs par rapport aux comptes qui les financent.

L'institution n'est que le début de l'histoire — le reste est ce que votre argent fait à travers les institutions.