01 · La connexion
Banque CIBC en direct, connectée par Plaid
Lorsque vous choisissez CIBC dans Mozaic, Plaid ouvre une fenêtre sécurisée et chiffrée où vous saisissez votre numéro de carte CIBC (ou nom d'utilisateur) et votre mot de passe, les mêmes identifiants que sur la Banque CIBC en direct. Si votre profil CIBC utilise la vérification en deux étapes (un code à usage unique par SMS, courriel ou appel vocal), Plaid vous le demande lors de la connexion, comme sur le site de CIBC. Ni l'application Mozaic ni le serveur Mozaic ne voient jamais votre mot de passe.
Une fois que vous autorisez la connexion, Plaid renvoie un jeton d'accès en lecture seule à Mozaic, rien de plus. Vos comptes apparaissent dans l'application en moins d'une minute, et un horaire continu de synchronisation les tient à jour. Les connexions aux banques canadiennes doivent reconfirmer l'accès tous les quelques mois (environ quatre-vingt-dix jours), et Mozaic affiche l'invite de reconnexion dans l'application à l'avance pour que la connexion ne s'éteigne pas silencieusement.
02 · Tous vos comptes CIBC, un seul toit
Chèques, épargne, la Mastercard Costco, hypothèques. Tout
Mozaic lit chaque produit que CIBC expose via Plaid. Côté dépôts : Compte Intelligent, Compte chèques de tous les jours, Compte Intelligent Plus, Compte Étudiant, les compartiments à taux progressif d'Épargne eAvantage, CELI à intérêt élevé, les comptes d'épargne en espèces REER, et le Compte personnel US$. Côté crédit : CIBC Aventura Visa Infinite, Aventura Privilege, Dividende Visa Infinite, la gamme complète de Mastercard Costco, Aéroplan Visa Infinite Privilège, et toute carte d'entreprise que vous détenez sur le même profil. Passifs : Ligne de crédit personnelle CIBC, Marge Pouvoir-Maison et hypothèques CIBC, chacun avec le taux courant et la tendance du capital remboursé.
La Mastercard Costco est l'une des choses qui rendent CIBC distinctive dans cette liste. Mozaic la lit comme un compte de crédit Mastercard régulier via la connexion CIBC. Vous ne vous connectez nulle part à « Costco »; la carte est un produit CIBC en coulisse. Les relevés, paiements minimums et dollars de remise en argent s'agrègent comme pour toute autre carte CIBC.
C
CIBC Compte IntelligentChèques · CAD
3 815,40 $
W
Wealthsimple CELIPlacements · CAD
58 210,05 $
C
CIBC Mastercard CostcoCrédit · CAD
−612,80 $
03 · Particularités CIBC à connaître
La Mastercard Costco, la séparation de Simplii, et Pro-Investisseurs CIBC
La Mastercard Costco CIBC est parfois mal catégorisée par d'autres applications parce qu'elle n'affiche pas « CIBC » au recto de la carte. Dans Mozaic, elle apparaît comme un compte de crédit CIBC (ce qu'elle est, contractuellement) et hérite de la même connexion que vos autres cartes CIBC. Aucune étape supplémentaire pour l'ajouter.
Simplii Financial est une institution distincte. CIBC est propriétaire de Simplii, mais Simplii a ses propres identifiants et sa propre intégration Plaid. Si vous détenez à la fois un compte CIBC et un compte Simplii, vous les ajouterez comme deux institutions dans Mozaic : même composition dans la ligne de valeur nette, juste deux connexions distinctes en coulisse.
Les comptes Pro-Investisseurs CIBC ne font pas partie de cette connexion Plaid. Pro-Investisseurs réside sur un système différent de la Banque CIBC en direct, et Mozaic y accède par SnapTrade plutôt que par Plaid. Le processus est semblable (vous vous connectez à CIBC, vous autorisez l'accès en lecture seule), mais le jeton est détenu par SnapTrade. Les deux intégrations figurent dans votre liste de comptes Mozaic et se rafraîchissent indépendamment.
04 · Au-delà du compte chèques
CIBC s'inscrit dans une image plus large une fois connecté
CIBC est la cinquième plus grande banque canadienne par dépôts, avec une clientèle principale qui penche vers les ménages avec une ou plusieurs hypothèques et cartes de crédit émises par CIBC. Pour beaucoup d'utilisateurs Mozaic c'est l'institution qui détient l'hypothèque et la carte Aéroplan, pas nécessairement le compte chèques où la paye est déposée. Le but de connecter CIBC n'est pas de voir votre solde CIBC. La Banque CIBC en direct le fait déjà. Le but est de voir CIBC aux côtés de tout le reste : votre CELI Wealthsimple, votre REER Pro-Investisseurs, le 401(k) américain que vous gardez encore. Mozaic les compose en une seule ligne de valeur nette dans votre devise de référence, lit le récit du flux de trésorerie à travers l'image complète, et suit les objectifs par rapport aux comptes qui les financent.
L'institution n'est que le début de l'histoire. Le reste est ce que votre argent fait à travers les institutions.
