Connecter RBC à Mozaic : vos comptes RBC aux côtés de tout le reste.

RBC Banque Royale, connectée par Plaid

Lorsque vous cliquez sur Ajouter un compte dans Mozaic et que vous choisissez RBC, Plaid ouvre une fenêtre sécurisée et chiffrée. Vous y saisissez votre numéro de carte client et votre mot de passe, les mêmes identifiants que sur la Banque en direct RBC, et vous autorisez l'accès en lecture seule. Plaid les vérifie auprès de RBC et renvoie à Mozaic un jeton d'accès en lecture seule. Mozaic ne voit ni ne stocke jamais votre mot de passe. Si votre profil RBC utilise la vérification en deux étapes, Plaid vous demande le code à usage unique, comme sur le site de RBC. RBC demande ce code à chaque connexion, ce qui change la façon dont le compte se met à jour; voir les particularités plus bas.

Avec la vérification en deux étapes activée, la connexion peut prendre quelques minutes, parce que RBC demande plusieurs étapes de vérification dans la fenêtre de Plaid. Une fois l'accès en place, vos comptes apparaissent dans Mozaic en moins d'une minute et commencent à se synchroniser selon un horaire continu (avec la vérification en deux étapes activée, ils se mettent à jour quand vous vous reconnectez; détails plus bas). Les connexions aux banques canadiennes doivent reconfirmer l'accès tous les quelques mois (environ quatre-vingt-dix jours); Mozaic affiche l'invite de reconnexion directement dans l'application pour que vous ne découvriez pas une connexion brisée deux semaines plus tard.

Chèques, épargne, cartes de crédit, hypothèques : tout

Mozaic lit chaque produit que RBC expose via l'intégration Plaid. Cela couvre le côté dépôts (Banque au quotidien, Forfait Signature sans limite, Avantage, Épargne en ligne à intérêt élevé RBC, Compte personnel en US$, ainsi que les comptes d'épargne en espèces REER, CELI et CELIAPP) et le côté crédit (Avion, Remise en argent, ION, WestJet, les diverses variantes Visa et Mastercard, plus les marges de crédit personnelles et étudiantes). Les comptes de passif (hypothèque, marge de crédit hypothécaire) arrivent comme soldes négatifs avec le taux courant attaché, donc votre valeur nette inclut automatiquement la progression du capital remboursé.

Chaque compte garde sa propre devise. Un Compte personnel en US$ reste en USD et est converti à votre devise de référence à la volée selon le même taux quotidien que Mozaic utilise ailleurs. Vous ne vous retrouvez pas avec un compte américain qui prétend être canadien ou arrondi à deux décimales au mauvais moment.

Vérification en deux étapes, verrouillage du compte, la reconnexion périodique et RBC Placements en Direct

La vérification en deux étapes de RBC vient avec une particularité. RBC demande un code à usage unique à chaque connexion et ne mémorise jamais l'appareil, donc Plaid ne peut lire vos comptes que pendant que vous êtes connecté. Si vous la gardez activée (et vous devriez), vos comptes RBC se connectent, mais ils ne se mettent à jour que lorsque vous appuyez sur Actualiser depuis la banque dans Mozaic et saisissez un nouveau code. Les soldes et les transactions affichent la date de leur dernière récupération, pour que vous sachiez toujours l'âge des chiffres. Avec la vérification en deux étapes désactivée, RBC se synchronise selon le même horaire continu que les autres banques. Dans les deux cas, Mozaic ne voit jamais le code.

RBC peut aussi verrouiller votre profil de services bancaires en ligne pendant la connexion, parfois même quand tous les codes saisis étaient bons. Si la connexion s'arrête avec un message indiquant que RBC a verrouillé vos services bancaires en ligne, connectez-vous d'abord sur rbc.com ou dans l'application RBC. Si RBC confirme le verrouillage, faites-le déverrouiller par RBC, en réinitialisant votre mot de passe ou en appelant RBC, puis réessayez une seule fois depuis Mozaic. Mozaic ne peut pas déverrouiller un profil RBC : vérifiez auprès de RBC avant de réessayer.

Les comptes RBC Placements en Direct ne font pas partie de cette connexion. Placements en Direct réside sur un système distinct chez RBC, et c'est donc une institution à part dans l'écran de connexion. Le catalogue de SnapTrade ne le porte pas. Plaid, oui, pour les positions et les soldes, sans l'historique de transactions qu'il offre pour les comptes bancaires RBC. Connectez-le à part et ses positions figureront à côté de vos autres comptes dans la valeur nette et les objectifs.

La reconnexion périodique est un choix de RBC, pas de Mozaic. Les orientations de la LPRPDE et du BSIF s'appuient sur un consentement à durée limitée pour l'accès aux données par des tiers, et les grandes banques canadiennes ont convergé vers une fenêtre d'environ quatre-vingt-dix jours. Le rappel arrive dans l'application quelques jours avant que l'accès n'expire; un clic vous guide à travers la même fenêtre Plaid que la première fois, en plus court.

RBC s'inscrit dans une image plus large une fois connecté

Le but de connecter RBC n'est pas de voir votre solde RBC. Banque en direct RBC le fait déjà. Le but est de voir RBC aux côtés de tout le reste : votre CELI Wealthsimple Trade, votre marge Questrade, le compte chèques BMO de votre conjoint si vous partagez un foyer, et les cartes de crédit que vous gardez dans une autre banque pour le bonus de remise en argent. Mozaic les compose en une seule ligne de valeur nette dans la devise de référence de votre choix, lit le récit de flux de trésorerie à travers l'image complète, et suit les objectifs (mise de fonds, droits de cotisation REER, échéance CELIAPP) par rapport aux comptes qui les financent réellement.

L'institution n'est que le début de l'histoire. Le reste de l'histoire est ce que votre argent fait à travers les institutions. RBC se trouve être la plus grande banque canadienne par dépôts, donc pour beaucoup de Canadiens c'est le compte d'ancrage; Mozaic la traite ainsi sans faire en sorte que les autres comptes aient l'air d'une réflexion après coup.