Connecter Questrade à Mozaic — vos positions Questrade aux côtés de tout le reste.

Questrade, via l'intégration OAuth de SnapTrade

Questrade est l'un des courtiers les plus accueillants pour les agrégateurs au Canada — il publie une API OAuth publique et un modèle de jeton de rafraîchissement que SnapTrade a intégré proprement. Lorsque vous cliquez sur Ajouter un courtier dans Mozaic et choisissez Questrade, vous êtes redirigé vers une fenêtre pop-up hébergée par Questrade sur login.questrade.com. Vous vous connectez avec votre nom d'utilisateur et votre mot de passe Questrade comme vous le feriez sur Questrade Edge, complétez l'authentification à deux facteurs si vous l'avez activée, et autorisez la connexion depuis l'écran de consentement de Questrade. SnapTrade reçoit un jeton de rafraîchissement en lecture seule et transmet les données de compte à Mozaic — vos identifiants ne quittent jamais le domaine de Questrade.

Tout l'échange prend environ quatre-vingt-dix secondes. Une fois le jeton en place, chaque compte Questrade sur votre identifiant — CELI, REER, CELIAPP, REEE, Comptant, Marge, CRI, FRV, FERR, plus tout portefeuille Questwealth Géré — apparaît dans Mozaic en moins d'une minute et commence à se synchroniser selon un horaire continu. Lecture seule signifie exactement cela : Mozaic peut voir ce que vous détenez, à quel prix vous l'avez acheté et ce qui a transité par le compte, mais il ne peut pas placer d'ordres, transférer de l'argent ou modifier quoi que ce soit chez Questrade. Le jeton de rafraîchissement réside chez SnapTrade et tourne silencieusement; Mozaic affiche une demande de réauthentification directement dans l'application si Questrade révoque le consentement.

Autonomes, gérés, enregistrés, non enregistrés — tout

Mozaic lit chaque famille de produits Questrade que SnapTrade expose. Le côté à l'abri de l'impôt — CELI, REER, CELIAPP, REEE (individuel et familial), CRI, FRV, FERR — transite avec le statut enregistré de chaque compte préservé, donc la logique de droits de cotisation et de règles de retrait dans Mozaic cible les bons seaux. Le côté imposable — Comptant, Marge et Corporatif — arrive avec l'historique complet des transactions incluant achats, ventes, dividendes, intérêts, dépôts et retraits. Les portefeuilles Questwealth Gérés (le niveau robo-conseil de Questrade) apparaissent aux côtés des comptes autonomes et sont lus de la même façon.

Chaque position conserve sa devise d'origine. Questrade est l'un des rares courtiers canadiens où la plupart des types de comptes vous permettent de détenir une variante côté USD — un CELI, REER ou Marge côté USD peut coexister avec un compte côté CAD sur le même identifiant, et Mozaic conserve cette séparation plutôt que de tout reconvertir en CAD. Un FNB inscrit aux É.-U. acheté du côté USD reste en USD dans Mozaic, avec le taux de change quotidien appliqué uniquement lors de la consolidation vers votre devise de référence au niveau de la valeur nette.

FNB sans commission à l'achat, couverture CELIAPP et rotation du jeton

Les achats de FNB sans commission de Questrade sont un vrai différenciateur, mais ils ne s'appliquent qu'aux achats, pas aux ventes. Mozaic ne se soucie pas directement du côté commission — ce qui importe pour le suivi est que l'historique de transactions que Questrade publie inclut les côtés achat et vente avec leurs montants de frais respectifs. La valeur comptable que Mozaic vous montre reflète le coût tout inclus, incluant toutes les commissions que Questrade a chargées (principalement du côté vente et sur les options) et les frais réglementaires ECN que les marchés canadiens attachent à certains ordres.

La couverture CELIAPP chez Questrade est active depuis le lancement du Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété en avril 2023. Mozaic traite le CELIAPP comme un compte enregistré de premier ordre sur chaque page qui filtre par statut fiscal — votre objectif d'épargne d'achat de première propriété peut cibler votre CELIAPP Questrade de la même manière qu'un objectif REER ou CELI le ferait. SnapTrade publie les positions, transactions et valeur comptable, mais ne publie pas votre marge de droits de cotisation à l'ARC; si vous voulez suivre les droits par rapport au plafond à vie de 40 000 $ du CELIAPP, vous devrez toujours vérifier votre dossier Mon dossier de l'ARC.

La rotation du jeton de rafraîchissement est le motif de sécurité standard de Questrade, pas un choix de Mozaic. Les jetons OAuth de Questrade tournent selon une cadence fixe; SnapTrade gère la rotation de manière transparente, mais si vous changez votre mot de passe Questrade ou révoquez le consentement depuis Questrade Edge, la connexion doit être ré-autorisée. Mozaic affiche cela comme une demande de réauthentification dans l'application — un clic vous guide à travers la même fenêtre Questrade + SnapTrade que la première fois, en plus court.

Questrade s'inscrit dans une image plus large une fois connecté

Le but de connecter Questrade n'est pas de voir votre solde Questrade — Questrade Edge le fait déjà, et Questrade IQ Edge le fait avec plus d'éclat. Le but est de voir Questrade aux côtés de tout le reste : votre compte chèques RBC, votre carte de crédit TD, votre CELIAPP Wealthsimple si vous en avez ouvert un là pour l'interface plus simple, et le CRI que vous garez chez un autre courtier parce que vous avez négocié des frais de transfert plus bas. Mozaic les compose en une seule ligne de valeur nette dans la devise de référence de votre choix, lit le récit de flux de trésorerie à travers l'image complète, et suit les objectifs (droits de cotisation REER, échéance CELIAPP, croissance d'année en année) par rapport aux comptes qui les financent réellement.

Le courtier n'est que le début de l'histoire — le reste de l'histoire est ce que votre argent fait à travers les institutions. Questrade est le plus grand courtier canadien indépendant par actifs sous administration, donc pour beaucoup de Canadiens c'est le compte de placement d'ancrage; Mozaic le traite ainsi sans faire en sorte que le reste de l'image semble une réflexion après coup.