Mozaic ou Wealthica : quelle application choisir au Canada ?

Wealthica et Mozaic Finance sont les deux agrégateurs de finances personnelles conçus au Canada et hébergés au Canada que les Canadiens comparent le plus souvent en 2026. Les deux se connectent directement aux banques et aux courtiers canadiens. Les deux gardent vos données au Canada. Les deux sont conçus par de petites équipes qui répondent elles-mêmes aux courriels de soutien.

Cette page est une comparaison fonctionnalité par fonctionnalité écrite par Mozaic ; la mise en garde est donc d'emblée. J'ai été un client payant de Wealthica, je respecte ce que Simon Boulet et l'équipe montréalaise ont bâti (Wealthica existe depuis 2014) et j'ai essayé de décrire les deux outils équitablement. Là où Wealthica est le meilleur choix pour votre situation, je le dis explicitement. La vraie conclusion se trouve au bas de la page.

La version d'un paragraphe

Choisissez Wealthica si vous voulez un petit montage synchronisé automatiquement et gratuitement, si vous aimez la place de marché d'extensions (analyseur RID, calculateur Norbert's Gambit, analyses de frais, Stockchase, Wealthscope), si vous êtes d'abord un investisseur et non un budgéteur, et si vous voulez une application mobile mature dès aujourd'hui.

Choisissez Mozaic si vous voulez un soutien natif du CELI, du REER et du CELIAPP avec les droits de cotisation, une interface moderne et éditoriale plutôt qu'un tableau de bord à widgets, les courtiers américains sur le même forfait via SnapTrade, un flux de trésorerie intégré à la vue de placements, et un seul prix fixe au lieu d'une échelle d'améliorations, ou si vous voulez toutes les fonctions gratuitement et que saisir les chiffres ne vous dérange pas.

Comparaison des fonctionnalités

Là où Wealthica est le meilleur outil

Un palier gratuit qui se synchronise. Les deux outils ont maintenant un forfait gratuit, et c'est celui de Wealthica qui continue de se mettre à jour tout seul : trois institutions canadiennes, pour toujours, sans carte au dossier. Le forfait gratuit de Mozaic n'a aucune limite de comptes et ne retient aucune fonction, mais il ne se connecte pas à votre banque, alors vous saisissez les transactions vous-même. Si votre situation se résume à un compte chèques, un CELI et un compte Wealthsimple et que vous les voulez synchronisés sans payer, Wealthica est difficile à battre. Le modèle de Mozaic l'emporte dès que vous dépassez trois institutions, voulez des courtiers américains, la logique des droits de cotisation ou des données en temps réel, et son forfait gratuit l'emporte si vous préférez suivre dix comptes à la main plutôt que trois automatiquement.

La place de marché d'extensions. Le magasin d'extensions de Wealthica est véritablement unique dans la catégorie. L'analyseur RID, le calculateur Norbert's Gambit, la projection d'impact des frais, la superposition de notes Stockchase, la notation de portefeuille Wealthscope, la synchronisation Google Sheets : ce ne sont pas des fonctions que Mozaic offre, et ce ne sont pas des fonctions que la plupart des utilisateurs Mozaic réclament, mais si vous êtes le type d'investisseur autonome qui les construirait dans un chiffrier, le marché est un vrai avantage.

UX axée placements. L'interface de Wealthica part de l'hypothèse que vous ouvrez l'application pour regarder votre portefeuille. La vue par défaut est positions, répartition et performance. Mozaic vous montre la valeur nette et le flux de trésorerie à côté de la vue de placements, parce que Mozaic est d'abord une application de finances personnelles et un suivi de placements ensuite. Si vous ne consultez presque jamais le flux de trésorerie, la disposition plus dense et axée placements de Wealthica vous conviendra mieux.

L'application mobile. Wealthica offre des applications natives iOS et Android présentes dans les magasins depuis le milieu des années 2010. Mozaic en 2026 est une application Web pensée d'abord pour bureau. Le site fonctionne sur téléphone, mais il n'y a pas d'application native. Si vous consultez vos comptes dans l'autobus, c'est une vraie différence.

La communauté. Wealthica compte une décennie de discussions sur les forums, une base d'investisseurs payants et une présence active sur les réseaux autour du DIY canadien. La communauté de Mozaic est plus jeune et plus discrète.

Là où Mozaic est le meilleur outil

Les comptes canadiens comme objets de premier ordre. Mozaic traite le CELI, le REER, le CELIAPP, le REEE et le CRI comme des types de comptes natifs avec les règles de droits de cotisation intégrées. La limite annuelle du CELI augmente chaque janvier et Mozaic le sait ; le plafond du CELIAPP à 8 000 $ par année est appliqué dans la vue des cotisations ; les avertissements de cotisation excédentaire arrivent avant l'envoi de fin d'année de l'ARC. Wealthica étiquette les comptes selon ce que l'institution rapporte, mais le calcul des droits vous appartient.

Courtiers américains dans le forfait standard. Mozaic utilise SnapTrade, ce qui ajoute Robinhood, Fidelity, Schwab, E*TRADE, Vanguard et les principaux courtiers américains à côté des institutions canadiennes, sur le même forfait de 99 $ CA. Wealthica couvre certains courtiers américains, mais la couverture varie et est souvent réservée aux paliers supérieurs. Si vous détenez un compte américain pour des raisons fiscales transfrontalières (visa TN, double citoyenneté, RSU d'employeur américain), la couverture Mozaic est généralement plus propre.

Un prix, sans magasinage de palier. Mozaic coûte 99 $ CA par année, fixe : toutes les fonctions, institutions illimitées, sans magasin d'extensions. Le modèle de paliers de Wealthica vous fait décider d'avance entre Connect (50 $), Unlimited Connect (75 $), Premium (150 $, le palier le plus bas avec cotations différées de 15 minutes) ou Prestige (250 $). Pour un ménage canadien avec trois courtiers et un compte chèques, le coût finit proche du tarif fixe de Mozaic une fois rendu au palier voulu.

Un flux de trésorerie qui vit à côté du portefeuille. La page d'accueil de Mozaic montre la valeur nette, les 30 derniers jours de flux de trésorerie, les positions par répartition et les transactions récentes sur un seul écran. Wealthica a ajouté un Budget Wizard gratuit et fait désormais la promotion du budget, mais il est arrivé des années après le produit de portefeuille et les workflows de chiffrier plus poussés s'appuient sur ses extensions d'exportation (Power-Ups). La vue principale reste de forme portefeuille. Dans Mozaic, le flux de trésorerie catégorisé et les dépenses se trouvent par défaut sur le même écran que la valeur nette et les positions. Si vous pensez à l'argent comme « placements ET budget » plutôt que « placements d'abord », la disposition intégrée est la bonne forme.

Densité et langage visuel. L'interface de Mozaic est éditoriale : moins de champs, chiffres plus gros, plus d'espace blanc, un système de couleurs sarcelle/crème délibéré. Celle de Wealthica est de type tableau de bord à widgets, dans la tradition des outils financiers. Aucune n'est objectivement meilleure ; c'est une question de goût. La page d'accueil est l'échantillon le plus clair du langage visuel de Mozaic.

Prix, côte à côte

Wealthica a un modèle à paliers : un forfait gratuit (3 institutions, rapports de base, budget), Connect à 50 $ CA par année, Unlimited Connect à 75 $ CA par année, Premium à 150 $ CA par année (cotations différées de 15 minutes, portefeuilles illimités, filtres avancés) et Prestige à 250 $ CA par année (soutien VIP, répartitions géographiques, attributs personnalisés). Un point à vérifier sur la page de tarification de Wealthica : même les paliers payants affichent des « cotations boursières différées de 15 minutes », pas du temps réel. Plusieurs fonctions utiles vivent dans des extensions payantes au-dessus de ces paliers : synchronisation Google Sheets, Wealthscope et d'autres.

Mozaic est gratuite à l'usage pour le suivi manuel, sans limite de comptes ni de fonctions, et coûte 12,99 $ CA par mois ou 99 $ CA par année, fixe, pour connecter vos banques et vos courtiers. Il n'y a aucun magasin d'extensions ni chemin d'amélioration au-dessus. La page complète de tarification est au /fr/pricing/.

La comparaison simple : si votre vrai besoin, c'est trois comptes synchronisés gratuitement, Wealthica l'emporte largement. Si votre vrai besoin, c'est toutes les fonctions gratuitement et que la saisie manuelle ne vous dérange pas, Mozaic l'emporte. Si vous voulez des courtiers illimités et les cotations différées de 15 minutes de Wealthica, Mozaic (99 $) se place sous Wealthica Premium (150 $). Si vous voulez le soutien VIP et toute la pile d'extensions, Wealthica Prestige (250 $ plus extensions) est plus complète que tout ce que Mozaic offre.

Sécurité et confidentialité

Les deux outils sont conçus au Canada, hébergés au Canada et assujettis à la LPRPDE au fédéral et à la Loi 25 du Québec au provincial. Les deux utilisent des connexions d'agrégateur en lecture seule (Plaid plus Yodlee chez Wealthica ; Plaid plus SnapTrade chez Mozaic). Personne ne détient des identifiants pouvant initier un transfert. Les deux chiffrent les données en transit et au repos. Sur l'axe de la résidence des données, il n'y a pas de différence significative entre ces deux outils ; le choix devrait se faire selon l'adéquation produit, pas la juridiction.

Le portrait complet de sécurité de Mozaic (couches de chiffrement, journalisation, comportement à la suppression du compte) se trouve au /fr/security.

Migration : peut-on passer de Wealthica à Mozaic ?

Oui, avec les mêmes nuances que toute migration. Les deux outils acceptent les importations CSV pour les transactions historiques, et l'export de Wealthica est propre. Ce qui ne se transfère pas proprement, ce sont les modèles de données propres aux extensions : l'historique RID, les superpositions Stockchase, les scores Wealthscope n'ont pas d'équivalent un-à-un dans Mozaic, parce que Mozaic n'offre pas ces extensions.

La partie comptes connectés est plus simple : reconnectez chaque banque et chaque courtier via Plaid et SnapTrade dans Mozaic, et les 24 derniers mois de transactions ainsi que les positions actuelles arrivent généralement automatiquement. Si votre portefeuille est déjà chez un courtier pris en charge par SnapTrade (Wealthsimple, Questrade, IBKR, Placements directs TD), la reconnexion prend une dizaine de minutes.

Comment lire une comparaison comme celle-ci

La plupart des pages « X contre Y » sur Internet sont écrites par l'un des produits et concluent que le produit de l'auteur l'emporte sur tous les axes. Ce n'est pas comme ça que les comparaisons de produits fonctionnent, et Google déclasse ce genre de contenu depuis la mise à jour « helpful content » de 2022. Wealthica est un outil sérieux bâti par une équipe sérieuse qui sert les investisseurs autonomes canadiens depuis plus d'une décennie. Et pour un ménage dont le vrai besoin est trois institutions synchronisées gratuitement, c'est le bon point de départ. Pour tous les autres, le forfait fixe Mozaic à 99 $ CA, la logique CELI/REER/CELIAPP native et la vue de flux de trésorerie intégrée tombent habituellement plus simplement en place que l'échelle paliers-plus-extensions de Wealthica. Les 14 premiers jours de Mozaic incluent les connexions automatiques et ne demandent pas de carte, et le forfait gratuit reste là ensuite dans tous les cas, alors connectez vos vrais comptes dans Mozaic avant de décider.

Pour voir comment Mozaic se compare à d'autres outils, l'article plus large meilleure application de finances personnelles au Québec en 2026 couvre plusieurs options. Tous nos côte-à-côte sont indexés sur la page comparaisons, dont ceux avec Lunch Money et Monarch Money.