YNAB, pour You Need A Budget, est l'application qui a rendu le budget à base zéro populaire : donnez une tâche à chaque dollar, ne budgétez que l'argent que vous avez vraiment, ajustez-vous quand vous dépassez. Elle a une clientèle dévouée pour une raison ; la méthode fonctionne, et le logiciel l'exécute magnifiquement. Mozaic est souvent comparée à YNAB, et la comparaison est un peu injuste pour les deux outils, parce qu'ils ne sont pas le même genre de chose.
Cette page est écrite par Mozaic, l'intérêt est donc divulgué. Contrairement à la plupart des pages « X contre Y », celle-ci s'ouvre en concédant l'événement principal : si ce que vous voulez est un budget proactif à enveloppes, YNAB le fait mieux que Mozaic, et ce n'est pas serré. Ce qui suit est un compte rendu transparent de l'endroit où chaque outil convient vraiment, pour que vous choisissiez le bon, ou les deux.
La version en un paragraphe
Choisissez YNAB si votre but est de changer votre façon de dépenser : budgéter de façon proactive, donner une tâche à chaque dollar avant le début du mois, briser le cycle de la paye à la paye, et tenir vos enveloppes. C'est tout le propos de YNAB et elle le fait mieux que n'importe quoi d'autre.
Choisissez Mozaic si votre but est de voir le portrait complet : un seul nombre de valeur nette en CAD, les placements suivis par position, le flux de trésorerie sur tous vos comptes, et la logique native des droits de cotisation CELI, REER et CELIAPP. Mozaic est un outil de suivi et un tableau de bord, pas une discipline de budget.
Comparaison des fonctionnalités
| Fonctionnalité | Mozaic Finance | YNAB |
|---|---|---|
| Budget à base zéro / à enveloppes | Catégories et tendances ; pas un budget à enveloppes | Le meilleur, tout le propos de l'application |
| Un seul nombre de valeur nette (CAD) | Natif, USD intégré au taux quotidien | Pas un outil de valeur nette |
| Positions de courtage (prix de revient, gains et pertes) | Par position via SnapTrade, plus de 30 courtiers | Solde manuel seulement, aucune position |
| CELI / REER / CELIAPP de premier ordre | Types de comptes natifs avec droits de cotisation | Aucune notion de compte enregistré |
| Couverture des banques canadiennes | Six grandes + Tangerine, EQ, Simplii via Plaid | Fonctionne, mais synchros canadiennes moins fiables |
| Discipline de dépenses / changement d'habitudes | De la visibilité, pas une méthode de budget active | La force centrale ; change les habitudes |
| Application mobile | Web pensée d'abord pour l'ordinateur ; marche sur téléphone | Applications natives iOS et Android soignées |
| Tarification (annuelle) | 99 $ CA / année, fixe | Environ 109 $ US / année (environ 150 $ CA), exposée au change |
| Hébergement des données de l'appli | Google Cloud, région de Montréal (LPRPDE, Loi 25) | États-Unis |
Là où YNAB est le meilleur outil
Le budget à base zéro, bien fait. La méthode de YNAB, donner une tâche à chaque dollar, ne budgéter que l'argent que vous avez, est vraiment efficace pour changer le comportement de dépense. Le logiciel l'impose avec une interface propre et affirmée et un solide matériel éducatif. Si vous essayez de sortir du cycle de la paye à la paye ou de reprendre le contrôle des dépenses variables, c'est l'outil qui le fait. Mozaic ne le fait pas, et prétendre le contraire serait malhonnête.
Le changement de comportement, pas juste la visibilité. Mozaic vous montre ce qui s'est passé. YNAB vous fait décider ce qui va se passer avant que ça arrive. Ce pas proactif est toute la valeur de la méthode, et c'est une chose fondamentalement différente d'un tableau de bord.
Une application mobile native soignée. YNAB livre des applications natives iOS et Android rapides et bien conçues, avec une saisie de transactions rapide adaptée au budget quotidien. Mozaic est aujourd'hui une appli web pensée d'abord pour l'ordinateur.
Une méthode et une communauté fortes. YNAB a des années d'ateliers, une grande communauté et une méthode bien documentée. Si vous voulez un système à suivre, pas juste un logiciel, cet écosystème est un vrai avantage.
Là où Mozaic est le meilleur outil
Le portrait complet de la valeur nette. L'écran central de Mozaic est un seul nombre de valeur nette en CAD, avec les actifs en USD intégrés au taux quotidien, sur chaque banque, courtier, actif et passif. YNAB n'est pas bâtie pour répondre à « combien est-ce que je vaux ? » ; elle est bâtie pour répondre à « combien puis-je dépenser ce mois-ci ? ». Question différente.
Le suivi des placements au niveau de la position. Mozaic utilise SnapTrade pour récupérer les positions individuelles, le prix de revient et le rendement pondéré dans le temps chez Wealthsimple, Questrade, Interactive Brokers, Robinhood, Fidelity et les courtiers appartenant aux banques canadiennes, avec les gains et pertes par position et la comparaison à l'indice S&P/TSX 60 et au S&P 500. YNAB tient un solde manuel au mieux.
Les comptes enregistrés canadiens. Mozaic traite le CELI, le REER, le CELIAPP, le REEE et le CRI comme des types de comptes natifs avec les règles de droits de cotisation intégrées. YNAB n'a aucune notion de compte enregistré parce que c'est un moteur de budget, pas un outil de suivi des comptes fiscaux canadiens.
Un tarif fixe en CAD, sans dérive de change. Mozaic coûte 99 $ CA par année, fixe. YNAB est tarifée en USD, environ 109 $ US au moment d'écrire ces lignes, à peu près 150 $ CA et bougeant avec le taux de change.
Tarification, côte à côte
YNAB est tarifée en USD, environ 109 $ US par année ou à peu près 14,99 $ US par mois au moment d'écrire ces lignes, avec un essai gratuit. Convertie en CAD, cela fait environ 150 $ CA par année, et ça bouge avec le huard. Mozaic coûte 99 $ CA par année, fixe, ou 12,99 $ CA par mois, avec toutes les fonctionnalités incluses et aucune exposition au change. La page de tarification complète est à /fr/pricing/.
Mais le prix ne devrait pas trancher. YNAB et Mozaic font des tâches différentes, alors la vraie question est de savoir quelle tâche vous payez pour régler. Si c'est la discipline du budget, YNAB vaut son prix ; si c'est le suivi du portrait complet, Mozaic vaut le sien. Certaines personnes paient volontiers pour les deux.
Sécurité et confidentialité
Les deux utilisent des connexions d'agrégateur en lecture seule et aucune ne peut déplacer votre argent. YNAB est une entreprise américaine hébergée aux États-Unis ; Mozaic est canadienne, tourne dans la région de Montréal de Google Cloud et est assujettie à la LPRPDE et à la Loi 25 du Québec. Si l'hébergement des données compte pour vous, c'est un point pour Mozaic. La posture de sécurité complète de Mozaic est à /fr/security.
Choisissez YNAB si
- Votre but est un budget proactif à enveloppes.
- Vous voulez changer vos habitudes de dépense, pas juste les observer.
- Vous voulez une application mobile native soignée pour la saisie quotidienne.
- Vous voulez une méthode et une communauté, pas juste un logiciel.
Choisissez Mozaic si
- Vous voulez un seul nombre de valeur nette en CAD sur chaque compte.
- Vous voulez le suivi des placements par position avec les gains et pertes.
- Vous voulez le CELI / REER / CELIAPP natif avec les droits de cotisation.
- Vous préférez un tarif fixe en CAD au USD qui bouge avec le change.
Une note sur notre façon de comparer
La plupart des pages « X contre Y » sont écrites par un produit et concluent qu'il l'emporte partout. Celle-ci ne le peut pas, parce que YNAB est tout simplement la meilleure application de budget et que Mozaic n'est pas une application de budget. Si le budget proactif est ce dont vous avez besoin, achetez YNAB ; nous le pensons vraiment. Si vous voulez voir votre portrait financier complet, la valeur nette, les placements et les comptes enregistrés canadiens, au même endroit et en CAD, c'est à ça que sert Mozaic, et les deux coexistent bien. L'essai de 14 jours de Mozaic ne demande pas de carte, alors vous pouvez voir le côté suivi avant de payer qui que ce soit.
Pour un survol plus large des options canadiennes, lisez les meilleures alternatives à Mint au Canada en 2026. La page des comparaisons indexe chaque duel, dont Lunch Money et Monarch Money. Si vous voulez la vue de la valeur nette précisément, voyez la page suivi de la valeur nette.
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