Connecter BMO InvestorLine à Mozaic : vos positions InvestorLine aux côtés de tout le reste.

InvestorLine arrive par Plaid, comme sa propre institution

BMO InvestorLine, aussi appelé BMO Ligne d'action, est l'un des courtiers canadiens détenus par une banque qu'un agrégateur peut réellement atteindre, et la voie est Plaid, qui le porte comme sa propre institution plutôt que dans BMO Banque en ligne. Quand vous l'ajoutez dans Mozaic, cherchez InvestorLine et choisissez l'entrée nommée BMO Bank of Montreal - InvestorLine (Self-Directed), soit la façon dont Plaid la répertorie. Saisissez ensuite vos identifiants InvestorLine dans la fenêtre sécurisée de Plaid. Ce que Mozaic obtient est un jeton d'accès en lecture seule. Mozaic ne voit ni ne conserve votre mot de passe, et rien dans cette connexion ne peut passer un ordre ni déplacer de l'argent.

Le détail à connaître avant de commencer, c'est qu'InvestorLine ne fait pas partie de votre connexion BMO Banque en ligne. BMO exploite le courtage sur un système différent : Plaid le répertorie donc comme une institution distincte plutôt que de l'intégrer à votre connexion BMO Banque en ligne. Une image BMO complète dans Mozaic, c'est donc deux connexions : BMO Banque en ligne pour les comptes chèques, l'épargne, les cartes de crédit, les marges de crédit et les prêts hypothécaires, et BMO InvestorLine pour les comptes de courtage. Chacune se rafraîchit à son rythme. Mozaic les compose en une seule ligne de valeur nette : la séparation est une étape de configuration, pas quelque chose que vous continuez de voir.

Enregistrés, non enregistrés et immobilisés

InvestorLine à courtage autonome offre presque toute la gamme canadienne de comptes, et Mozaic lit ce que Plaid expose sur votre profil. Du côté à l'abri de l'impôt, cela veut dire CELI, REER, CELIAPP, REEE, FERR, FRV et CRI. Du côté imposable, cela veut dire les comptes non enregistrés au comptant et sur marge. Chaque compte conserve son statut fiscal à son arrivée, ce qui permet à Mozaic de filtrer par traitement fiscal sans que vous ayez à réétiqueter quoi que ce soit à la main.

Les comptes immobilisés sont ceux qu'on perd le plus souvent de vue. Un CRI laissé par un employeur précédent reste là où l'administrateur du régime l'a placé, ne génère aucun relevé mensuel que quelqu'un lit, et disparaît tranquillement du calcul mental. Si le vôtre a abouti chez InvestorLine, il arrive avec le reste et compte dans votre valeur nette sur la même ligne que les comptes que vous surveillez vraiment.

La deuxième connexion, la marge et ce qui se règle quand

La configuration à deux connexions est celle qui surprend. Si vous connectez BMO Banque en ligne et que vous vous arrêtez là, vos positions InvestorLine sont tout simplement absentes, et l'écart se lit facilement comme un échec de synchronisation. Ajoutez BMO InvestorLine comme sa propre connexion et les comptes de courtage apparaissent à côté des comptes bancaires. Les deux figurent dans votre liste de comptes Mozaic sous leur propre nom : vous voyez d'un coup d'œil quelle moitié est laquelle.

Le prêt sur marge est le point à nuancer. Le suivi des passifs de Mozaic est construit autour des cartes de crédit, des prêts étudiants, des prêts hypothécaires et des autres prêts : un prêt sur marge de courtage n'obtient donc pas sa propre ligne de dette pour l'instant. Si vous empruntez sur marge, c'est le solde du compte qui le reflète, et cela vaut la peine de le vérifier directement auprès d'InvestorLine avant de considérer un chiffre de valeur nette comme définitif.

Le règlement fixe la limite de fraîcheur possible. Les actions canadiennes se règlent le jour ouvrable suivant : un ordre passé cet après-midi entre dans vos positions quand InvestorLine l'inscrit, pas au moment où il s'exécute. Mozaic synchronise quotidiennement et vous laisse lancer une synchronisation depuis la page Comptes, mais ni l'un ni l'autre ne peut montrer une position que le courtier n'a pas encore réglée. Pour le suivi de la valeur nette, ce décalage est le comportement le plus sûr.

InvestorLine s'inscrit dans une image plus large une fois connecté

L'intérêt de connecter InvestorLine n'est pas de voir votre solde InvestorLine. BMO vous le montre déjà. L'intérêt, c'est de voir InvestorLine à côté de tout le reste : le compte chèques BMO où atterrit la paie, le CELI Wealthsimple ouvert pour l'interface plus simple, le CRI d'un emploi quitté en 2019, et la carte de crédit dont le solde bouge plus vite que tous les autres. Mozaic les compose en une seule ligne de valeur nette dans votre devise de référence, déroule le récit des flux de trésorerie sur l'ensemble, et suit vos objectifs par rapport aux comptes qui les financent réellement.

Pouvoir garder le courtage et la banque sous une même institution est l'un des avantages réels d'InvestorLine. Cet avantage s'arrête dès que le reste de votre argent vit ailleurs, ce qui est le cas pour la plupart des gens. Le courtier est le début de l'histoire. La suite, c'est ce que votre argent fait d'une institution à l'autre.