Connecter Interactive Brokers Canada à Mozaic — vos positions IBKR multidevises aux côtés de tout le reste.

Interactive Brokers Canada, via l'intégration Client Portal de SnapTrade

IBKR Canada est rejoint par le portail de connexion de courtage de SnapTrade, qui utilise le flux d'authentification Client Portal en lecture seule d'IBKR. Lorsque vous cliquez sur Ajouter un courtier dans Mozaic et choisissez Interactive Brokers Canada, vous êtes redirigé vers la page de connexion sécurisée de SnapTrade plutôt que vers Mozaic lui-même. SnapTrade recueille votre nom d'utilisateur et mot de passe IBKR dans un échange chiffré, les transmet à IBKR, et complète l'authentification à deux facteurs d'IBKR (l'application authentificatrice IBKR Mobile est le second facteur standard). IBKR retourne une session en lecture seule à SnapTrade, et c'est ce qui arrive dans Mozaic.

Tout l'échange prend environ deux à trois minutes — plus long que les courtiers canadiens natifs parce que le flux 2FA d'IBKR est lui-même plus long qu'un transfert OAuth standard. Une fois la connexion établie, chaque compte IBKR Canada sur votre identifiant — Comptant, Marge, CELI, REER, REEE, CRI, et tout compte Corporatif que vous avez ouvert — apparaît dans Mozaic en moins d'une minute et commence à se synchroniser selon un horaire continu. Lecture seule signifie exactement cela : Mozaic peut voir ce que vous détenez, à quel prix vous l'avez acheté et ce qui a transité par le compte, mais il ne peut pas placer d'ordres, transférer de l'argent ou modifier quoi que ce soit chez IBKR.

Comptant, Marge, enregistrés, multidevises — tout

Mozaic lit chaque produit IBKR Canada que SnapTrade expose. Le côté imposable — Comptant et Marge — arrive avec l'historique complet des transactions incluant achats, ventes, attributions d'options, dividendes, intérêts, dépôts et retraits. Le côté à l'abri de l'impôt — CELI, REER, REEE, CRI — transite avec le statut enregistré de chaque compte préservé, donc la logique de droits de cotisation et de règles de retrait dans Mozaic cible les bons seaux. Les comptes Corporatifs sous l'ombrelle institutionnelle d'IBKR Canada sont lus de la même façon lorsque vous en avez ouverts sous votre identifiant.

Le multidevises est l'endroit où IBKR est véritablement différent de tous les autres courtiers canadiens. Vous pouvez détenir des soldes de trésorerie et des positions en CAD, USD, EUR, GBP, JPY, HKD, AUD et une longue traîne d'autres devises sans aller-retour vers une devise de base. Mozaic stocke chaque position dans sa devise native sur disque; la devise de référence que vous choisissez dans Mozaic n'est appliquée qu'au niveau de la valeur nette consolidée selon un taux de change quotidien. Un FNB FTSE 100 acheté en GBP reste en GBP, un fonds obligataire libellé en EUR reste en EUR, et une action inscrite aux É.-U. reste en USD — les valeurs comptables par position correspondent exactement à ce que les relevés d'IBKR vous montrent.

Réglementation OCRI, couverture étroite des comptes enregistrés et TWS-contre-Client-Portal

Interactive Brokers Canada Inc. est la filiale canadienne réglementée par l'OCRI du groupe mondial IBKR. La protection du FCPE s'applique, ce qui est la couverture canadienne pertinente (jusqu'à 1 M$ par compte pour les titres généraux, avec des limites qui diffèrent du cadre SIPC américain). Pour Mozaic, cela ne change rien mécaniquement — vos comptes IBKR Canada se lisent de la même façon que les comptes IBKR LLC américains, mais le filet de sécurité réglementaire est canadien. À savoir si vous comparez IBKR Canada à IBKR LLC US, puisqu'elles sont des entités juridiquement distinctes même si la plateforme est partagée.

La couverture des comptes enregistrés est plus étroite que chez les courtiers canadiens natifs. IBKR Canada offre CELI, REER, REEE et CRI, mais n'offre pas actuellement de CELIAPP ni de FRV. Si vous avez besoin d'un CELIAPP pour l'angle d'épargne d'achat de première propriété, vous en ouvrirez typiquement un chez Wealthsimple, Questrade ou Qtrade et le jumelez avec votre compte IBKR Marge ou Comptant. Mozaic ne se soucie pas de la division — il compose la ligne CELIAPP-chez-Wealthsimple et la ligne IBKR-Marge dans la même vue de valeur nette.

La division TWS contre Client Portal contre IBKR Mobile porte sur le frontal à partir duquel vous placez des ordres. Trader Workstation (TWS) est l'application de bureau pour utilisateurs avancés, Client Portal est l'interface web et IBKR Mobile est l'application téléphone. Mozaic ne se soucie pas de celle que vous utilisez — la connexion en lecture seule de SnapTrade lit le compte sous-jacent, pas le frontal. Si vous gardez TWS pour la négociation active et Client Portal pour le rapport de fin de journée, Mozaic se trouve carrément dans le camp Client Portal : une vue consolidée en lecture seule, pas un remplacement de négociation.

IBKR s'inscrit dans une image plus large une fois connecté

Le but de connecter IBKR Canada n'est pas de voir votre solde IBKR — Client Portal et TWS le font tous deux, et TWS le fait avec plus de tableaux de bord que la plupart des humains peuvent lire en même temps. Le but est de voir IBKR aux côtés de tout le reste : votre compte chèques RBC, votre carte de crédit TD, votre CELIAPP Wealthsimple (parce qu'IBKR n'en offre pas), et le CRI que vous avez transféré d'un ancien employeur pour consolider chez un autre courtier. Mozaic les compose en une seule ligne de valeur nette dans la devise de référence de votre choix, lit le récit de flux de trésorerie à travers l'image complète, et suit les objectifs (échéance CELIAPP, droits de cotisation REER, croissance multidevises d'année en année) par rapport aux comptes qui les financent réellement.

Le courtier n'est que le début de l'histoire — le reste de l'histoire est ce que votre argent fait à travers les institutions. IBKR est le choix de facto pour les Canadiens avec une exposition aux marchés mondiaux ou aux devises multiples, donc pour les négociateurs avancés c'est le compte de placement d'ancrage; Mozaic le traite ainsi sans faire en sorte que le reste de votre image (les comptes chèques bancaires, les cartes de crédit, le CELIAPP au deuxième courtier) semble une réflexion après coup.