Mozaic ou Hardbacon : une appli canadienne pour la remplacer

Hardbacon comptait parce qu'elle était canadienne. La plupart des applis de finances personnelles sont bâties pour les États-Unis et ajoutent le Canada après coup ; Hardbacon, de Montréal, faisait l'inverse. Elle jumelait une appli de budget et de suivi des placements à un grand marché de comparaison de produits financiers, et pendant un temps elle était la réponse par défaut quand un Canadien demandait « qu'est-ce que j'utilise pour suivre mon argent ? ». Puis l'appli a fermé, et les gens qui en dépendaient ont eu besoin d'un endroit où aller.

Cette page est écrite par Mozaic, l'intérêt est donc divulgué. Mozaic est aussi bâtie au Canada, et elle couvre la moitié suivi de ce que Hardbacon faisait, avec plus de profondeur du côté des placements. Elle ne couvre pas l'autre moitié, le marché de comparaison, et nous ne prétendrons pas le contraire. Voici l'analyse sans complaisance.

La version en un paragraphe

Le marché vous manquera si la partie de Hardbacon que vous utilisiez le plus était le moteur de comparaison pour les cartes de crédit, les hypothèques et les robots-conseillers. Mozaic n'a rien de tout ça ; un site de comparaison dédié est le remplaçant le plus proche pour cette tâche.

Choisissez Mozaic si ce que vous appréciiez était l'appli : connecter vos banques et courtiers canadiens, suivre les placements par position, voir un seul nombre de valeur nette en CAD, et obtenir la gestion native du CELI, du REER et du CELIAPP. C'est exactement ce qu'est Mozaic, et le détail de courtage est plus poussé que ce qu'offrent la plupart des outils de suivi.

Comparaison des fonctionnalités

Ce que Hardbacon faisait et que Mozaic ne fait pas

Le marché de comparaison. Une grande partie de Hardbacon était le moteur qui comparait les cartes de crédit, les comptes bancaires, les hypothèques et les robots-conseillers et touchait une référence quand vous vous inscriviez. Mozaic n'a rien de tel et n'en aura jamais, parce qu'un outil qui suit votre argent tout en étant payé pour orienter vos choix de produits porte un conflit d'intérêts intégré. Si c'est ce marché que vous voulez retrouver, un site de comparaison dédié remplit ce rôle, pas Mozaic.

Un forfait gratuit. L'appli de Hardbacon était gratuite parce que le marché payait la facture. Mozaic est un abonnement payant. Si le gratuit est un critère absolu, c'est une vraie différence qui mérite d'être nommée d'emblée.

Là où Mozaic est le meilleur outil de suivi

Un détail de courtage plus poussé. Mozaic utilise SnapTrade pour récupérer les positions individuelles, le prix de revient et le rendement pondéré dans le temps chez Wealthsimple, Questrade, Interactive Brokers et les courtiers appartenant aux banques canadiennes, avec les gains et pertes par position et la comparaison à l'indice S&P/TSX 60 et au S&P 500. Pour le suivi des placements précisément, c'est plus que ce qu'offraient la plupart des applis canadiennes.

Comptes enregistrés avec droits de cotisation. Mozaic traite le CELI, le REER, le CELIAPP, le REEE et le CRI comme des types de comptes natifs avec les règles de droits intégrées : hausse du plafond CELI chaque janvier, plafond CELIAPP de 8 000 $ par année, rappels d'échéance REER. C'est la profondeur des comptes enregistrés qu'un outil canadien devrait avoir.

Un seul nombre de valeur nette en CAD. Mozaic intègre les actifs en USD dans une seule vue de valeur nette en CAD au taux quotidien, et traite le flux de trésorerie et la valeur nette comme un seul produit plutôt que des écrans séparés.

En lecture seule et sans conflit. Mozaic se connecte par Plaid et SnapTrade en lecture seule, ne détient aucun argent, ne vend aucune piste et n'affiche aucune publicité. L'abonnement est tout le modèle d'affaires, alors la seule tâche de l'appli est de vous montrer vos comptes fidèlement.

Tarification

L'appli de Hardbacon était gratuite parce que le marché de comparaison monétisait vos décisions de produits. Mozaic coûte 99 $ CA par année, fixe, avec toutes les fonctionnalités incluses et aucun marché. Ce prix est tout le modèle d'affaires, ce qui est exactement pourquoi aucune incitation de référence ne façonne ce que vous voyez. Si vous préférez une appli gratuite financée par des références de produits, Mozaic n'est pas ça ; si vous préférez payer un tarif fixe pour un outil de suivi sans conflit, c'est l'échange. La page de tarification complète est à /fr/pricing/.

Passer de Hardbacon à Mozaic

Il n'y a pas de fichier à transférer. Dans Mozaic, vous reconnectez chaque banque canadienne par Plaid et chaque courtier par SnapTrade, et les 24 derniers mois de transactions plus les positions actuelles se chargent généralement automatiquement. Si vous avez exporté un historique de Hardbacon avant la fermeture de l'appli, vous pouvez importer les transactions par CSV. Les configurations de catégories et de règles ne se transportent pas entre des applications différentes, alors prévoyez quelques minutes pour refaire les vôtres.

Une note sur l'équité des comparaisons

Hardbacon était un vrai produit canadien qui faisait deux tâches : une appli de suivi et un marché de comparaison. Mozaic fait la première tâche, avec plus de profondeur sur les placements, et ne fait pas du tout la seconde. Si c'est le marché qui vous manque, nous préférons vous diriger vers un site de comparaison dédié que de trop vendre. Si c'est l'appli sur laquelle vous comptiez, Mozaic est le remplaçant bâti au Canada, et l'essai de 14 jours ne demande pas de carte.

Pour en savoir plus sur cette transition, lisez la fermeture de Hardbacon et quoi utiliser à la place. La page des comparaisons indexe chaque duel, dont Wealthica et Monarch Money. Pour l'aperçu du suivi des placements, voyez la page suivi de placements au Canada.