Mozaic ou Wealthsimple : agrégateur ou tout-en-un ?

Les gens cherchent « Wealthsimple ou Mozaic » en s'attendant à un duel entre deux applications rivales. Ce n'en est pas vraiment un. Wealthsimple est une institution financière canadienne : un courtier autonome, un robot-conseiller, un compte pour dépenser et épargner, et un produit de déclaration d'impôt, le tout sous une seule connexion. Mozaic est un agrégateur en lecture seule qui regroupe vos comptes de chaque institution que vous utilisez, pour un seul nombre de valeur nette en CAD. Les deux se recoupent sur un seul écran, le tableau de bord « voici ce que je possède », et divergent partout ailleurs.

Cette page est écrite par Mozaic, la mise en garde est donc d'emblée. Nous n'essayons pas de vous détourner de Wealthsimple. La plupart de nos utilisateurs ont des comptes Wealthsimple et les adorent, et Mozaic se connecte à Wealthsimple pour lire ces positions. La vraie question à laquelle répond cette page est plus étroite : l'application Wealthsimple à elle seule suffit-elle à voir toute votre vie financière, ou gardez-vous de l'argent à plus d'un endroit et voulez-vous une couche qui relie le tout ?

La version en un paragraphe

Utilisez Wealthsimple (et laissez tomber Mozaic) si à peu près tout ce que vous possédez vit déjà chez Wealthsimple : vos placements, votre encaisse, vos comptes enregistrés. Dans ce cas, l'application Wealthsimple montre déjà votre portrait complet et un second outil ajoute peu.

Ajoutez Mozaic si vous avez des comptes à plus d'un endroit : un portefeuille Wealthsimple plus un REER à la banque, un régime de retraite d'employeur, un compte Questrade, une hypothèque et quelques cartes de crédit. Mozaic les lit tous, Wealthsimple compris, dans une seule vue de valeur nette en CAD avec le flux de trésorerie et les droits de cotisation par-dessus. C'est une couche sur vos comptes, pas un remplacement.

Comparaison des fonctionnalités

Là où Wealthsimple est le meilleur outil

Elle détient et fait croître votre argent. C'est tout l'intérêt, et ce n'est pas mince. Wealthsimple est un vrai courtier et robot-conseiller : vous achetez des actions et des FNB, gérez un portefeuille, détenez de l'encaisse et faites vos impôts. Mozaic ne fait rien de tout ça. Si vous choisissez où investir, Mozaic n'est pas du tout sur cette liste ; Wealthsimple est une solide option canadienne à faible coût.

Placement simple et frais bas. La négociation autonome de Wealthsimple n'a pas de commission par transaction, et l'option gérée est un frais de gestion bas et transparent. Pour un Canadien qui veut un seul endroit propre pour investir sans la complexité d'un courtier appartenant à une banque, c'est vraiment bien.

Une seule connexion si votre vie y tient. Si vos placements, votre encaisse et vos comptes enregistrés vivent tous chez Wealthsimple, l'application montre déjà toute votre valeur nette. Il n'y a rien qu'un agrégateur puisse ajouter, et un second abonnement serait du gaspillage.

Une application mobile native. Wealthsimple livre des applications natives iOS et Android soignées. Mozaic en 2026 est une application web pensée d'abord pour l'ordinateur, qui fonctionne sur téléphone mais n'est pas une application native.

Là où Mozaic est le meilleur outil

Elle voit les comptes que Wealthsimple ne peut pas voir. Wealthsimple montre Wealthsimple. Mozaic montre tout : votre portefeuille Wealthsimple lu par SnapTrade, plus le REER à la banque, le régime d'employeur, le compte Questrade ou IBKR, l'hypothèque et les cartes de crédit. Si vous gardez de l'argent à plus d'un endroit, seul un agrégateur donne le vrai total, et l'application Wealthsimple n'en est pas un.

Détail par position sur plusieurs courtiers. Mozaic récupère les positions individuelles, le prix de revient et le rendement pondéré dans le temps chez Wealthsimple, Questrade, Interactive Brokers, Robinhood, Fidelity, Schwab et les bras de courtage direct des banques canadiennes, puis compare le rendement à l'indice S&P/TSX 60 et au S&P 500. Vous voyez un seul portefeuille consolidé, pas un portefeuille par application.

Droits de cotisation entre institutions. Mozaic traite le CELI, le REER, le CELIAPP, le REEE et le CRI comme des types de comptes natifs et suit les droits de cotisation sur toutes vos institutions à la fois. Wealthsimple offre ces types de comptes, mais seulement pour ceux que vous détenez chez elle ; elle ne peut pas vous dire vos droits totaux si la moitié de votre argent enregistré est à la banque.

Flux de trésorerie sur chaque banque et carte. Mozaic catégorise les transactions de toutes vos banques et cartes connectées, alors le flux de trésorerie et la valeur nette forment un seul produit. La vue des dépenses de Wealthsimple couvre le compte d'encaisse Wealthsimple, pas les comptes que vous détenez ailleurs.

En lecture seule, vous ne déplacez rien. Mozaic se connecte par Plaid et SnapTrade en mode lecture seule. Elle voit les soldes et les transactions et ne peut ni négocier ni retirer. Vous gardez chaque compte où il est, Wealthsimple compris, et les lisez simplement dans une seule vue.

Tarification, côte à côte

Ces prix visent des rôles différents, alors comparer les chiffres bruts induit en erreur. L'application Wealthsimple est gratuite. Wealthsimple tire ses revenus des frais de gestion des portefeuilles gérés, de la conversion de devises sur les transactions en USD et des écarts de prix ; « gratuit » veut donc dire que le coût est intégré aux produits, pas qu'il n'y a pas de coût. C'est normal pour un courtier et ce n'est pas une critique.

Mozaic coûte 99 $ CA par année, fixe, pour la couche d'agrégation et de suivi, et ne facture jamais de frais de gestion parce qu'elle ne gère jamais d'argent. Si tout ce que vous possédez est chez Wealthsimple, vous n'avez pas besoin de Mozaic et ne devriez pas payer pour. Si vous avez des comptes à plusieurs endroits, 99 $ CA par année pour les voir comme un seul portrait, en CAD, est l'échange. La page de tarification complète est à /fr/pricing/.

Sécurité et confidentialité

Les deux sont canadiennes et prennent la sécurité au sérieux. Wealthsimple est une institution réglementée qui a la garde de vos actifs. Mozaic ne détient aucun actif ; elle se connecte en lecture seule par Plaid et SnapTrade, alors elle voit les comptes mais ne peut pas déplacer d'argent. Mozaic tourne dans la région de Montréal de Google Cloud et est assujettie à la LPRPDE au fédéral et à la Loi 25 au Québec. La posture de sécurité complète de Mozaic est à /fr/security.

Les utiliser ensemble

La vraie recommandation pour la plupart des gens est d'utiliser les deux. Continuez d'investir chez Wealthsimple si vous l'aimez, puis connectez ce compte Wealthsimple à Mozaic pour qu'il apparaisse à côté de tout le reste. La connexion est en lecture seule et prend quelques minutes. La marche à suivre, et ce que Mozaic peut lire ou non chez Wealthsimple, est sur la page dédiée connecter Wealthsimple à Mozaic.

Comment nous abordons les comparaisons

La plupart des pages « X contre Y » sont écrites par l'un des produits et concluent que l'auteur l'emporte sur tous les axes. Celle-ci ne le peut pas, parce que Wealthsimple et Mozaic ne sont pas le même genre d'outil. Wealthsimple est un bon endroit pour investir et n'ira nulle part. Mozaic est la couche qui montre vos comptes Wealthsimple à côté de tout le reste. Si vous ne faites affaire qu'à un seul endroit, utilisez Wealthsimple et gardez les 99 $. Si votre argent est éparpillé, c'est exactement le problème que Mozaic existe pour régler, et l'essai de 14 jours ne demande pas de carte.

Pour en savoir plus sur le suivi d'un portefeuille multi-courtiers, voyez comment suivre vos placements chez Wealthsimple, Questrade et IBKR, et la page des comparaisons indexe chaque duel, dont Monarch Money et Wealthica. Si vous voulez une vue de portefeuille dédiée, la page suivi de placements au Canada couvre cela.